半島全媒體記者 孫桂東

最近，家住青島城陽區的湯先生遇到了一件煩心事，他到工商銀行營業網點登出多餘的銀行卡，卻被突然告知還有一張銀行卡，裡邊有7。9萬餘元存款。這張銀行卡是在北京一家銀行網點辦理的，賬號目前處於被管控的狀態，錢也取不出來。而他想要登出，卻因為有存款登出不了，要辦理得去北京。來回在北京和青島的網點詢問，才被告知可能被人冒名辦卡，具體處理等待通知。

名下突然冒出7。9萬餘元

近日，家住城陽的湯先生遇到了一件讓自己哭笑不得的事情。9月22日，他到城陽的一家工商銀行網點，想要把多餘的銀行卡登出掉。但是，工作人員經過查詢告訴他，他有兩張銀行卡。一張可以登出，另外一張沒有辦法登出。因為另外一張銀行卡里還有存款，總共是79777。73元。

聽到還有這麼一張卡，小湯是一臉蒙，自己不知道是怎麼一回事。小湯說，自己應該沒有辦理過這樣一張銀行卡，而且裡邊還有這麼多的存款。

工作人員告訴他，這張卡是北京的一處銀行營業網點開的卡，目前處於被管控的狀態，其他的情況就不清楚了。

小湯說，2014年暑假的時候，他曾經去北京打工過，之後就再也沒有去過。他心想是不是親戚朋友或者父母給的這一筆錢。他回家仔細詢問了一下，家人都沒有給他存過這一筆錢。“如果父母給我這麼多錢，我早就攢攢準備買房娶媳婦了。”小湯說，他跟其他的親戚朋友也確認過了，沒有人幫自己在北京辦理過銀行卡。自己的身份證也沒有外借給他們，即使要存錢，家裡人也會跟他說明，用不著跑到北京去辦理一張銀行卡。

小湯現在在一家飯店打工，每個月的工資不到4000元。“也不可能是工資或者其他收入，這筆錢差不多趕上兩年的工資了。”小湯說，對於這樣一筆鉅款，其實自己更擔心的是，萬一是被犯罪分子利用，自己會不會被牽涉其中。所以，他更想搞清楚是怎麼回事，然後成功把這張卡登出掉。

銷卡遇尷尬，錢取不出來也退不回去

但是，令小湯無奈的是，這張銀行卡里邊的錢，自己取不出來，也退不回去。

確信不是自己家人幫忙辦理的銀行卡以後，小湯又去了附近的工商銀行網點詢問登出事宜。工作人員答覆說，這種銀行卡已經被“鎖定”，錢已經被凍結。“說有可能是被犯罪分子利用，被公安機關凍結了，”小湯說，營業網點告訴他，他們這邊只能查到被“管控”了，但是具體的原因，要找開戶行，並提供了開戶行的辦公電話。具體的原因，要小湯自己帶著相關材料，去找開戶行才能辦理。

小湯說，自己就是一個普通的打工者，沒有那麼多的時間跟金錢，為了這張銀行卡去外地辦理。11月3日，記者跟小湯一起來到位於城陽寶龍廣場的工商銀行營業網點。在大堂工作人員的指引下，小湯表示要辦理銷卡業務。銀行的工作人員收取了小湯的身份證，利用小湯的身份證在系統裡查詢。小湯確實有一張工商銀行的卡，裡邊還有7。9萬餘元，不過銀行卡目前處於被“管控”的狀態。

小湯表示，這裡邊的錢不是自己的，希望工作人員能夠查清楚原因，然後幫自己銷卡。工作人員表示，出現這樣的情況，只能小湯去開戶行查詢。他們網點只能看到被管控的狀態，具體的原因並看不見。像這種情況，為了保護使用者的個人資訊，只有當事人自己才能夠查詢，建議他還是去找開戶行辦理。

隨後，小湯又撥通了開戶行的電話。工作人員表示，銀行資訊的管理，他們需要當事人提供身份資訊以及銀行卡資訊，電話提供沒有辦法核實。銀行卡被管控這些資訊，任何一個網點應該都能查到，建議湯先生直接去開戶行現場辦理或者到青島的網點進行辦理。

經過反覆協商，青島的營業網點工作人員跟開戶行營業網點的工作人員直接溝通，表示可以將小湯的資訊，透過內部系統傳送給開戶行的工作人員。

工作人員查詢後表示，他們也不清楚具體的原因，需要向上一級彙報。這種情況，應該是銀行監控到賬號出現了問題，所以對賬號進行了“鎖定”，他們會向上一級彙報，儘快給他一個答覆。

當事人擔心：被人冒名辦卡是否會惹上麻煩

小湯最擔心的還是這筆錢是否為別人犯罪所得，是否會給自己惹上不必要的麻煩。 小湯說，他2014年暑假的時候，曾經去北京打過工，幹了兩個月左右。當時身份證不小心丟了，也沒有及時掛失。銀行工作人員回覆，這張銀行卡是2016年辦理的。他擔心，是不是別人撿到了自己的身份證，然後去營業網點辦理了銀行卡。

“銀行開戶應該嚴格稽核，我想查一下當時的開戶記錄，”11月3日，記者跟小湯一起諮詢了該銀行卡的開戶行，希望能夠查詢當時開戶的具體是誰，找到當時的開戶人，所有問題就很清楚了。工作人員表示，他們會向上級彙報並進行調查，等結果出來了以後，會通知小湯的。

隨後，記者諮詢中國銀保監會12378維權投訴電話。客服人員表示，當事人可以直接撥打以上投訴電話進行反映，他們會聯絡相關部門進行處理。

律師：銀行應主動協助當事人查清問題

上海錦天城（青島）律師事務所律師張鋼說，雖然這筆錢在湯先生的名下，但是在沒有證據證明這筆錢屬於自己的情況下，銀行有義務核實身份，查明資金的權屬問題。這種情況下，不是資金在誰的名下就歸誰。銀行方面如果認為這筆錢有異議，可以凍結這筆錢。

同時，銀行作為開戶方以及資金的保管既有，也有義務對資料進行核查，保障使用者的資金安全。湯先生反映自己並沒有辦理過這張銀行卡，銀行有責任提供辦理銀行卡以及資金流向的相關資料。湯先生擔心莫名多出來的銀行卡，會給自己的徵信以及其他方面產生問題，銀行也有責任積極配合當事人，將事情調查清楚，確定自己的權屬後根據相關法律的規定，對資金進行處理，給當事人進行銷戶處理。如果在此過程中，給當事人造成了損失，那麼銀行方面也需要進行相應的賠償。

警方提醒：身份證丟失及時掛失補辦

很多人都丟失過身份證，不僅會給個人的出行帶來麻煩，還會帶來其他的問題。警方提醒，犯罪分子透過丟失或盜用的身份證辦理銀行卡，進而倒賣身份證及銀行卡，非法購買這些身份證及銀行卡的人員可能進行電信詐騙、偽卡盜刷、洗錢、賭博、行賄受賄等行為。丟失或被盜用的身份證還可能被在逃人員、犯罪分子利用，用於隱匿身份，逃避警方抓捕。

如果身份證丟失，警方提醒，一定要儘快到派出所進行掛失補辦。身份證進行掛失後，這一行為將成為身份證被盜用後，證明非本人行為亦非本人責任的重要證據。