在買房市場，絕大多數的購房者，基本都採取的貸款形式。畢竟一次性掏出幾十萬，甚至幾百萬，很多人都做不到。即便能夠做到，也會有些捨不得。

但是當我們選擇貸款購房的時候，一個新的問題，也出現在我們的視線裡。和分期買手機不同，貸款買房往往都需要支付一定的利息。

甚者和本金相比，這些額外的利息，都是一筆不小的費用。無論是等額本金，還是等額本息，都是一個比較驚人的資料。

簡單的計算一下，你就一目瞭然了。

假設你現在房貸有80萬，你的還款期限，共計30年。如果你選擇等額本金的還款方式，那麼30年的時間，差不多需要支付給銀行，超過65。5萬元的利息、

從第一個月的5700元房貸，一直還到最後的2200多元。整個利息算下來，都快趕上原先的貸款總額了。

而選擇等額本息呢，可能需要支付給銀行的利息總額更高。換算到每一月，差不多都需要償還4400多元的本息。

粗算一下，30年的還款之旅，差不多需要支付給銀行超過78萬元。本身也就貸款了80萬，光利息就有78萬，這難道還不算“天價”嗎？

可我們一次性掏出幾十萬、一百萬也不現實，在買房時，貸款幾乎成了必經之路。既然如此，就沒有什麼其他的“降低利息”的方式嗎？

和銀行員工的聊天中，他們向我們透露了一些小秘籍。如果你有買房的需求，或者正在還房貸，都可以試一試，減輕身上的房貸利息。

第一種，縮短還款期限

為啥支付的利息總額越來越多，自然和年限時長有關。我們在使用其他的借貸產品時，其實就是一樣的道理。

信用卡分期12期和分期24期，誰支付的利息總額更高，應該不用我們多說了。所以如果你能夠縮短自己的還款期限，那麼額外支付給銀行的房貸利息，自然也會減少。

就舉個最簡單的例子，如果將30年，縮短至20年。那麼同樣在等額本息的情況下，就只需要償還不到49萬元的利息了。

第二種：提前還款

這一種方式，其實就有點降低貸款總額的情況。貸款100萬和貸款10萬，自然是前者的利息更高。

當你提前還款的時候，貸款本金自然會出現減少的情況。隨之而來的，便是貸款利息的下跌，而你，每月的月供壓力，自然也就減少了。

最後一種：雙週供

說簡單點，其實就是每兩週還一次房貸。雖然看上去好像還款金額不變（原先一個月4392。89元，變成每兩週2196。45元），但其實潛移默化中，你已經加快了自己還錢的步伐。

可能在你選擇雙週供的時候，就已經悄悄將自己30年的貸款時間，縮減至25年。不過這種還款方式，並非所有銀行都會允許。所以如果想要選擇第三種方式，需要提前諮詢一下銀行。