當按照之前的方式確定了險種，算出了保額，具體到產品的時候發現超預算怎麼辦？

同款產品，決定保費高低的因素有很多，可供我們減少每年保費支出方式主要有三種

01、延長交費年限

此方式適用於交費期一年以上的長期產品。

同一款產品，我們可以選擇一次性躉交保費至30年不等，當我們預算不足的時候可以選擇最長的交費期，從而緩輕當下的經濟壓力。

一次性交費雖然總保費是最便宜的，但是壓力大；拉長交費期壓力小，總保費貴上不少。

但是，它們獲得的保額卻都是一樣的，這也意味著如果早期出險，長期交費投入的保費反而更少，如果一輩子平安，顯然短期交費更划算。

無論哪種交費方式都有優缺點，我們只需要在預算不足的時候儘量拉長交費期，從而降低每年的保費支出。

02、減少可選責任

此方式適用於可選責任較多的保險產品。

很多保險產品都有一些可選責任，從而滿足不同人群的差異化需求，全選可選責任和不選任何可選責任，價格上的誤差還是比較大的。

這就好比我們去買輛車，同一款車有不同配置的車型，配置越高價格越貴，頂配版本，功能齊全大家都喜歡。但是想想頂配的價格，雖然喜歡，最終卻不一定買，我們買的一定是在價格上可以接受的版本，對於車才是基本需求，至於選什麼配置卻取決於預算，當預算不足的時候，最低配的車其實也是可以滿足基本代步需求的。

買保險也一樣，對於某個險種，它的基本保障功能是可以滿足我們基本需求的，至於它的可選責任完全取決於我們的預算，預算多，可以增加一些自己看中的可選責任；預算少，不附加任何可選責任也是可以的。

03、縮短保障時間

此方式適用於長期保障的重疾險和壽險。

買保險的本質是保障家庭財務的安全，哪麼，我們買保險最核心的需求就是發生風險的時候家庭經濟不受影響，因此，我們可將保障時間縮短至風險的發生對其家庭經濟不造成影響，也就是我們完成家庭責任是的時間。

以壽險為例，60歲的時候大部分人已經退休了，家庭責任也完成了，我們可以選擇保障期限靈活的定期壽險，選擇保至60歲是可以滿足大部分人的需求的，如果選擇保障至終身的壽險，那麼這份一定會賠錢的保險，相同的保額保費會貴出許多倍。

重疾險也是可以縮短保障時間的，重疾險一般可提供保至終身或者70歲供我們選擇，重疾險主要解決的是收入損失和治療康復，退休後對於收入損失的需求度不高，即使70歲後罹患重疾，在有充足的商業醫療保險前提下，此時罹患重疾對於家庭經濟的影響其實是有限的，因此，在預算不足的情況下選擇保至70歲，也是夠用的。

當然，也可以部分保額縮短保障時間，就是一個險種買兩份，一份選擇終身，一份選擇定期，這樣即可以滿足一定的終身保障需求，也可以透過另一份的定期適當降低整體保費預算。

以上是控制保費支出的三種方式，切記

不可減少險種和過分降低保額

，減少險種，保障缺失；降低保額，發生風險得不到充足的保障。

透過上面三種方式，我們可以輕鬆的將保費支出控制在合理的預算之內，但是不要犯大方向上的錯誤，對於長期險的選擇一定要慎重，短期險可以先買上獲得一定的保障。

人身險保障產品中，壽險和重疾險是保費佔比最高的兩個險種，同時也是保障終身或者大半輩子的產品，一旦選錯將影響整個家庭的保費支出比例，當以後發現產品不適合再想更換產品就很難了。

至於那些一年期的產品，有需求買就行了，如果不合適第二年再換，這些產品即使買的不合適也並不會給我們造成太大的經濟損失。