圖片來源：視覺中國

“趁著高點，趕緊換美元。”機敏的投資者正在搶先行動。在昨日央行出手後，人民幣對美元的匯率升值勢頭開始掉頭下跌。

然而，就在這個當口，市場卻傳來“外匯局新規”傳言。

“目前人民幣兌換美金每日提取最高限額調整為1萬美元，不可連續兩日以上提取，一週之內最多隻能取兩次。如果需要連續兩天以上提取，需要外匯局的證明檔案，這是一個月之前下發的新規定，目前取美元還是有一定限制的。”

今天下午，國家外匯局已經明確表態，個人境內提取外幣現鈔政策未有變化。個人年度購匯便利化額度每年5萬美元的購匯額度沒有調整。從實際執行情況看，外匯局已經要求強化對個人購匯行為的監測。

但是，即便一天最高只能換1萬美元現鈔，多數銀行網點的櫃檯上也很難換取到，因為一些銀行留存的美元現金規模有限。如果換鈔變成換匯，那就是另外一個情形了，多數銀行都會滿足客戶需求，將客戶賬戶上的人民幣換算成外匯。

來看看國家外匯局表態

【個人境內提取外幣現鈔政策未有變化】近期我局未出臺個人境內提取外幣現鈔的新規定。根據2007年《個人外匯管理辦法實施細則》，個人可憑本人有效身份證件在境內銀行提取當日累計等值1萬美元以下的（含）外幣現鈔，超過1萬美元的需向當地外匯局事前報備。

儘管個人購匯政策未調整，但今年以來監管部門加大了違規購匯的監控和處罰力度。

從外匯局公佈的個人處罰案例看，“螞蟻搬家”式分拆逃匯、非法逃匯都是重點關注領域。這是因為，這些方式都是個人直接透過銀行渠道從事外匯違法違規行為，均涉及向銀行申請購匯的環節。

因此，為了加強對個人購匯的監控，外匯局去年末改進了個人外匯資訊申報管理，從細化申報內容、要求銀行加強客戶身份識別、對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度等方面強化對個人購匯行為的監測。

事實上，近一年多以來，外匯局已多次對類似的市場訊息做出澄清。例如在今年初，個人申購外匯填寫的《個人購匯申請書》新增了更加詳盡的購匯用途和用匯時間，並再度重申禁止包括境外買房、證券投資等類投資，違者將列入“關注名單”。

根據先行規定，目前我國資本賬戶尚未實現完全可兌換，資本項下個人對外投資只能透過規定的渠道，如QDII（合格境內機構投資者）等實現。

除規定的渠道外，居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及諮詢服務等。個人購匯不得用於境外買房、證券投資、購買分紅類保險等。

看看下面這一則規定，就能看出這個要求的細化程度：

【協助親友佔用外匯額度遭禁止】外匯局消下發通知規定個人客戶不得以“分拆交易”等方式規避個人結售匯的年度總額管理。

據外匯局規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶記憶體款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。這個規定直接針對就是“螞蟻搬家”式分拆逃匯。

多數銀行櫃檯的美元現鈔不太多

其實，即便一天最高只能換1萬美元現鈔，多數銀行網點的櫃檯也很難做到。

“我們沒有現鈔了。”招商銀行北京一家支行一位營業員表示。其實，券商中國記者詢問了多家股份制銀行都得到類似迴應。

“銀行一般不會留存太多外匯現金，畢竟成本太高。”北京一家國有大行外匯業務人士表示，雖然當前換匯政策未有新調整，但如果是換取美元現金的話，由於銀行留存的現金規模有限，可能不會滿足客戶換鈔的規模需求。

如果換鈔變成換匯，那就是另外一個情形了，基本上銀行都會滿足客戶需求，將客戶賬戶上的人民幣換算成外匯賬戶。

這也涉及到我國銀行外匯業務中，兌換外匯要區分現鈔和現匯。如何區分現鈔和現匯？

簡單地說，看得見的，手上拿著的美元或其他外幣就是現鈔；看不見的，只體現為數字，從境外或境內劃轉過來的外幣資金就是現匯。

匯鈔有別。具體來說，現匯是賬面上的外匯，主要是指以支票、匯款、託收等國際結算方式取得並形成的銀行存款。它的轉移出境，不存在實物形式的轉移，可以直接匯出，進行賬面上的劃轉。當現匯支取現鈔時，由於匯入方已經承擔了運輸費，因此現匯可以支取等額的現鈔，如我們日常生活中經常接觸到的境外匯款等。

現鈔是具體的、實在的外國紙幣和硬幣。 當我們要把現鈔轉移出境時，可以透過攜帶方式或匯出。採取匯出時，由於現鈔有實物的形式，因此必須承擔相應的運輸費用等，表現為“鈔賣匯買”（即賣出現鈔、買入現匯）。現鈔現匯互換，就需支付相應的費用。

有些人搞不清這兩種賬戶的區別，總覺得看到外幣才放心，著急把現匯兌成現鈔。其實在日常生活中，當進行國際結算時，現匯比較方便。但如果出國，現鈔比現匯方便，因為現鈔在國外的市場上可以直接使用。如果是現匯，則必須到匯出外幣的所在境外銀行將現匯換成現鈔後，才能在當地使用。

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