截至2021年末，睢寧農商銀行資產總額271。76億元，負債總額248。7億元，實現營業收入13。46億元，淨利潤1。91億元，資本充足率14。71%，撥備覆蓋率306。47%，不良貸款率1。74%，不良貸款餘額2。97億元。

股東質量堪憂

截至2021年末，江蘇睢寧農商行註冊資本60950萬元，總股本60950萬股，其中法人股東50家持股比例60%，社會自然人890人持股33。07%，內部職工410人持股6。93%。江蘇睢寧農商行前十大股東為江蘇泗陽農商行持股6095萬股（持股比例10。00%）、江蘇博融農業發展有限公司持股5750萬股（持股比例9。43%）、江蘇姜堰農商行持股5750萬股（持股比例9。43%）、徐州錦園房地產開發有限公司持股2300萬股（持股比例3。77%）、睢寧縣宏峰紡織有限公司持股1725萬股（持股比例2。83%）、睢寧青鶴豪華商貿有限公司持股1717。75萬股（持股比例2。82%）、無錫翔悅石油製品有限公司持股1476。39萬股（持股比例2。42%）、睢寧香格里拉置業有限公司持股1410萬股（持股比例2。31%）、陳旭持股1150。01萬股（持股比例1。89%）、睢寧良元國際酒店有限公司持股1150萬股（持股比例1。89%）。

企查查APP顯示，徐州錦園房地產開發有限公司、睢寧縣宏峰紡織有限公司為失信被執行人，睢寧青鶴豪華商貿有限公司因未公示年報被列入經營異常名錄。

主要股東貸款

2021年度，睢寧農商行主要股東未發生變動，依然是江蘇泗陽農商行持股6095萬股、江蘇博融農業發展有限公司持股5750萬股、江蘇姜堰農商行持股5750萬股、徐州市金龍宇麥粉有限公司持股750萬股（持股比例1。23%）、江蘇百盛潤家商貿有限公司持股805萬股（持股比例1。32%）、睢寧香格里拉置業有限公司持股1410萬股、徐州鼎明商貿有限公司持股1035萬股（持股比例1。70%）、徐州天元鋼結構有限公司持股115萬股（持股比例0。19%）、劉凱持股11。50萬股（持股比例0。02%）、李坤持股41。40萬股（持股比例0。07%）、劉勇持股1。15萬股（持股比例0。00）、毛相武持股1。15萬股（持股比例0。00）、曹桂良持股121。90萬股（持股比例0。20%），合計持股21887。1萬股，持股比例為35。9%。

財金論談整理睢寧農商行2019、2020、2021年報發現，該行主要股東存在鉅額貸款，尤其是劉勇、李坤及邱大志。

特別值得注意的是，徐州鼎明商貿有限公司關聯借款企業（個人）包括睢寧錦鴻汽車服務有限公司、徐州錦程二手車交易市場有限公司；江蘇天成投資有限公司關聯借款企業（個人）包括睢寧楓華麗致酒店管理有限公司、喬旭、喬雷；徐州天元鋼結構有限公司關聯借款企業（個人）包括江蘇八里五金機電城有限公司、徐州市強盛鋼鐵有限公司、徐州睿強工程機械製造有限公司、趙樂。

睢寧農商行十大貸款企業

財金論談詳細研讀了睢寧農商行自2013年以來的財報資料，說實話真心有點懵。言歸正傳，主要貸款企業詳見下表，財金論談為您一一解讀。

阿斯美特與朗潤商貿

睢寧朗潤商貿有限公司註冊成立於2013年6月6日，註冊資本2000萬元人民幣，初始股東為劉堯、邵洪軍，邵洪軍為法定代表人。2019年7月3日，股東邵洪軍退出，新增股東盧生華（持股50%），並擔任法定代表人。

朗潤商貿成立當年即從睢寧農商行貸款7000萬元，根據該行歷年年報資料，貸款延續至2018年。

江蘇阿斯美特精工科技有限公司註冊成立於2015年6月16日，初始投資人為邳州市新城建設開發有限公司、姚君山、顧冉，顧冉擔任法定代表人。2018年5月8日，投資人姚君山、顧冉退出，新增股東徐希強，並擔任法定代表人。2019年開始，阿斯美特從睢寧農商行貸款7000萬元，同時朗潤商貿7000萬貸款不再繼續。

經層層股權穿透後，睢寧朗潤商貿與江蘇阿斯美特存在關聯關係，但二者是如何轉換貸款的就要問睢寧農商行的貸款負責人了。

企查查APP顯示，徐希強還曾擔任徐州天鴻置業集團董事長，現任監事並持股87。5%。睢寧農商行2018年報顯示，徐州天鴻置業集團有限公司貸款餘額8560萬元。

良元國際酒店與徐州鼎明商貿

從上圖中可以看出，睢寧良元國際酒店有限公司自2013年開始從睢寧農商行獲得貸款7800萬元後，歷經增減至2018年貸款餘額為6500萬元，直至2021年末。

徐州鼎明商貿有限公司註冊成立於2014年7月28日，註冊資本2000萬元，股東邱大志、王海燕。睢寧農商行財報顯示，鼎明商貿（集團）2019、2020、2021年貸款餘額分別是8514。70萬元、9700萬元、4188。70萬元。

睢寧農商行年報披露徐州鼎明商貿有限公司關聯借款企業（個人）包括睢寧錦鴻汽車服務有限公司、徐州錦程二手車交易市場有限公司，那麼睢寧良元國際酒店有限公司是不是徐州鼎明商貿的關聯方呢？

江蘇鑫福源商貿

江蘇鑫福源商貿有限公司註冊成立於2012年9月6日，註冊資本800萬元。2014年該公司進行工商變更，股東變更為李磊年、戴成美，戴成美擔任法定代表人。2014年，鑫福源商貿從睢寧農商行貸款6500萬元，2015、2016、2017年貸款餘額為6400萬元，自2018年開始，貸款餘額減至6200萬元。

司法資訊顯示，2021年10月22日，江蘇睢寧農商行天虹支行因借款合同糾紛案件申請執行江蘇鑫福源商貿有限公司、戴成美、李磊年及其他多名自然人，案號（2021）蘇0324執3708號。執行過程中，雙方當事人達成和解協議，申請執行人江蘇睢寧農村商業銀行股份有限公司天虹支行向睢寧縣人民法院申請撤回對被執行人的執行申請。

放貸一時爽，追債忙上忙。貴行是否有過反思，當初對鑫福源商貿的信貸風控是否存在疏漏、缺失呢？

鑫福源商貿與邳州市宏達製衣有限公司、

徐州市宏達木業有限公司又是什麼關係呢？

江蘇星星冷鏈科技有限公司自2016年至2021年末，貸款餘額一直保持5000萬元；徐州市賈汪區人民醫院自2017年至2021年末，貸款餘額一直保持5000萬元。

寫在最後，請睢寧農商行領導說一說睢寧縣華鑫商貿是誰的白手套？註冊資本51萬元、參保人數為0的空殼公司如何貸款5569萬，又作何使用呢？