@來源 | 瑞銀財富管理

瑞士，這個只有800 萬人口的國家，自1901 年起，曾經誕生了25 位諾貝爾獎獲得者，該成就正源於其世界頂尖的教育水平，為瑞士創造了培養傑出人才的優渥條件。

因此，瑞士教育也越來越受到中國高淨值家庭的關注，對於注重家族傳承的高淨值人群來說，這裡無疑是近距離體驗“ 貴族”教育的首選之地。

瑞士擁有深厚的文化底蘊、多樣的語言環境以及與眾不同的教育體系，使其在國際教育界享有盛名。瑞士相當重視教育事業的發展，教育經費在各級政府的預算中均佔很大的比重。教育至上的觀念、安全的環境以及優美的風景，使瑞士成為各國留學生嚮往之地。

除了教育，瑞士的銀行業也在全球享有盛名。

其中，擁有超過150年曆史的瑞銀集團，為遍佈全球52 個國家的富裕人士、機構和公司客戶以及瑞士的私人客戶提供金融諮詢服務和解決方案。

從瑞士的一家銀行，發展為今天全球最大的金融機構之一。瑞銀也是全球最大的財富管理機構，瑞銀財富管理為世界各地的富有家庭及個人提供全面諮詢，解決方案和服務。瑞銀1964年在香港成立代表處，在亞洲經營超過50 年，是亞洲最大的財富管理機構，也是在該地區首家資產管理規模超過3000億瑞郎的財富管理機構。

瑞銀最新發布的《2018 年瑞銀/ 普華永道億萬富豪報告》顯示：全球億萬富豪財富總額增長19%，達到創紀錄的8。9 萬億美元。中國億萬富豪是這一增長的主要推動力。中國億萬富豪人數增至373 人，財富總額增長了39%，達到1。12 萬億美元。亞太區整體增幅為32%。中國於2017 年誕生了106 位新晉億萬富豪，平均每週新增兩位以上億萬富豪。

在財富創造方面，中國繼續領跑亞洲及全球。中國許多億萬級別的富豪是“創一代”的企業家，他們的財富在今後20 年將會被繼承。對於這些富裕家族來說，財富的傳承迫在眉睫。

“貴族”教育

與英國、美國相比，瑞士作為一個高福利、貧富差距極小的國家，它的整體環境十分安全。瑞士的寄宿學校，曾經是以服務外交官子女為目的而存在的，所以學校一直就有保護學生隱私和安全的傳統。

由於昂貴的學費、貴族式的教育以及極端注重隱私的特點，受到來自世界各國皇室、政界、商界高淨值人群的青睞。

國際化的校友圈

瑞士寄宿學校的另一大特點是國際化，學校皆以打造“地球村”為宗旨，因此家長們不必擔心子女在留學期間有多華人校友從而失去出國的意義。瑞士學校將嚴格控制不同國籍學生的比例，同一屆學生中來自同一個國家的招生比例不會超過10%。

也只有在瑞士，你才能體驗到這樣的全球化的教育環境。在這裡，同窗的校友可能來自皇室、政要，銀行家、企業家或名人的家庭，為孩子創造從小與精英為伍的學習機會，此時培養的圈層隨著時間的推移將在孩子成年後越發凸顯，對其未來的事業及家庭都大有益處。

多語種學習氛圍

除英語外，瑞士有四種官方語言：德語、法語、義大利語及拉丁羅曼語。在大環境的影響下，很多寄宿中學要求學生學習兩種及以上的語言。除了這四種語言外，學校也會提供義大利語、西班牙語、日語及中文等語言課程，幫助學生按照自己的興趣全方位學習發展，因此在瑞士留學的孩子能熟練掌握兩到三門語言的情況並不少見。

從瑞士教育到家族傳承

在瑞士，孩子可以接受到精英化、貴族化的頂尖教育，結識全球優秀人脈資源，經歷獨一無二的國際化成長環境。對於中國乃至世界的高淨值家庭來說都是不二選擇，尤其是近幾年，越來越多的中國的高淨值家庭選擇瑞士作為培育下一代的理想環境。

由於中國內地億萬富豪及超高淨值家庭基數龐大，越來越多的中國客戶開始關注精神財富傳承的問題，尤其是子女教育問題受到超高淨值客戶的高度重視。家族傳承不僅僅是物質財富的傳承，要擺脫“富不過三代”的魔咒，還必須重視價值觀與精神財富的傳承。

瑞銀財富管理亞太區家族諮詢資深顧問黃奕斌專訪

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家族傳承的本質是什麼？如何理解家族傳承？

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家族傳承是瑞銀非常熱衷分享和探討的話題，我們與客戶之間是長期的合作伙伴關係，要確保客戶既能夠創造財富，又能夠理性地延續到下一代。家族傳承的話題範圍非常廣泛，討論較多的有財富傳承及價值理念傳承等。如何在有效傳承企業的同時保障企業的健康運營，是企業家和財富管理服務者都應該關注的話題。

同時，越來越多的中國客戶開始關注精神財富傳承的問題，尤其是子女教育問題受到超高淨值客戶的高度重視，包括如何培養繼承人，如何傳遞正確的價值觀念，如何履行社會責任和開展慈善活動等，並開始透過起草家族憲章、定期舉行家族會議等方式來傳承精神財富。

要想實現家族的永續傳承，需要考慮有兩個方面，一是創造財富，即是要求企業可以持續不斷的經營下去，為家族創造收益；二是管理財富，即是建立家族辦公室，當家族的財富達到一定規模的時候，設立家族辦公室來管理部分財富是一個實現永續傳承的合理方式。

《胡潤

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財富管理與財富傳承的方式有哪些？

百富》

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財富管理可以分為兩大類：一類是完全由家族自己管理，建立家族辦公室，成立獨立的投資團隊來進行家族財富的管理；第二類則是交給第三方管理，將部分家族財富交給第三方機構委託管理，比如瑞銀就是一家幫助客戶管理財富的銀行。

財富傳承的方式主要有家族信託、家族基金、遺囑、簽訂股東協議等方式，每種方式都有適用的情況，一般會相互配合推進，我們也會根據客戶的實際狀況提出相應的建議。

黃奕斌

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作為瑞銀財富管理家族諮詢專家，可否給中國超高淨值人群一些財富傳承方面的建議？

《胡潤百富》

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瑞銀是擁有超過150年曆史的老牌金融集團，也是全球最大的財富管理機構，協助全球多個家族跨代際的財富傳承，擁有很多成功的案例。

瑞銀進入亞洲市場50年來，一直致力用最龐大的團隊為亞洲的家族提供服務，我的團隊主要服務內容包括三類：

一是幫助客戶長期規劃家族的永續傳承，除了規劃傳承架構，也與客戶深入探討一些軟性話題，如家族糾紛解決方式與內部溝通機制等；

二是幫助客戶設立家族辦公室，協助客戶自己管理財富；

三是二代的培訓服務，我們在全球不同市場都會舉辦為期一週的暑期夏令營活動，除了會傳授金融知識、創業與管理方式、慈善方面的內容，還會安排一些參觀活動與實地考察等豐富的內容。

從財富傳承的角度來說，我希望中國的超高淨值人群能夠以一個宏觀和長期的方式來傳承財富，因為這些私有企業的成功與否關係到中國經濟的發展，所以如果這些家族們能夠將財富與精神永續的傳承下去，中國經濟的未來也將會更上一層樓。

黃奕斌

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瑞銀如何發揮國際經驗來服務和滿足中國富裕人士的需求？

《胡潤百富》

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我們希望將瑞銀多年來累積的成功案例與服務經驗傳遞到中國的客戶群中，讓中國與歐美的高淨值客戶透過我們多年來建立的龐大的社交平臺進行經驗交流，從中雙方都可以得到學習與啟迪，以此實現更為有效的財富傳承。

黃奕斌

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作為服務於超高淨值客戶的全球性銀行，針對中國客戶群體有哪些獨特的競爭優勢及特色服務？

《胡潤百富》

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瑞銀在全球各地舉辦的高階分享活動將向我們的中國的高淨值客戶群體開放，比如二代培訓、家族辦公室論壇等，幫助客戶普及並提升財富傳承的專業知識、促進客戶之間的經驗互換。

同時，瑞銀作為一家針對全球市場的銀行機構，平臺資源豐富，服務的客戶類別相當廣泛，因此我們能更加深入的瞭解市場，並做到更有針對性地提供客戶所需要的服務。