文：小娜

近日，我國河南省出現罕見強降雨，水位一直在上升，許多地方被洪水淹沒，甚至一些房屋被毀。那麼就產生一個問題，那些按揭貸款的房子被洪水沖毀了，還需要繼續還房貸嗎？

一些支援斷供的網友認為：“房子又不是我弄倒的，如果要認定損失，首先也應該找開發商，因為房子的質量不過關。”有人甚至建議：“如果銀行不同意，那就讓他們去把‘房子’回收好了”。但也有網友提出不同看法：“房子只是銀行貸款的抵押物。抵押物的損壞並不意味著錢不能償還，所以抵押貸款必須繼續償還。”網友們眾說紛紜，互不相讓。

在回答這個問題之前，我們先來了解一下房屋和抵押貸款的關係。許多人把房子和抵押貸款混為一談，這是不正確的。事實上，房子和抵押不是一回事，房子只是抵押物的抵押擔保。

房子是每個人和開發商的關係，辦理房貸是每個人和銀行的關係。如果去銀行辦理房貸，相當於向銀行借了一筆錢，然後用這筆錢購買開發商的房地產。

因此，購房時會簽訂兩份合同，一份是房地產買賣合同，另一份是房地產抵押合同，其中房地產買賣合同是與開發商簽訂的，房地產抵押合同是與銀行簽訂的。由此可見，銀行的按揭與房屋沒有必然的聯絡，也就是說，無論房地產發生什麼變化，都不會影響銀行按揭的存在。

即使每個人的房子因為地震、水災等特殊情況倒塌，也不會影響銀行按揭貸款的存在。即使房子不見了，銀行的房貸也要繼續償還。畢竟，房地產屬於所有人，而不是銀行，債權屬於銀行。但房屋因自然災害倒塌後，銀行一般會給出一個過渡期，比如半年或一年，允許大家延期還款，延期還款內沒有罰息，也不計入徵信記錄。

但是，銀行推遲到期後，如果人們仍然沒有正常還款，他們的信用調查報告將受到影響，併產生拖欠利息。但是，如果您在購房時購買了按揭保險，保險公司會承擔一定的賠償責任。保險公司完成賠償後，剩餘金額將由個人償還。

當然，如果房屋倒塌是由重大自然災害造成的，那就另當別論了。

如果發生如此大規模的自然災害，並且國家出臺了特殊政策，貸款人可能不需要償還貸款。中國有先例。如2008年5月19日，面對汶川地震，央行、銀監會緊急下發《關於全力做好地震災區金融服務工作的緊急通知》，要求各銀行要充分考慮災區群眾和企業的實際困難，對不能按時償還各類貸款的災區單位和個人，不得收付各類貸款，不得罰息，不得有不良記錄。

2008年5月23日，銀監會進一步下發《關於核銷四川汶川地震銀行業不良貸款的緊急通知》，要求借款人因地震造成巨大損失且無法獲得保險賠償的債務，或者經保險賠償、擔保收回後仍不能償還的，確認為壞賬，及時核銷。換句話說，所有損失都由銀行自己承擔。

地震保險

事實上，處理風險的最好辦法就是買保險。例如，國內保險公司銷售巨災保險和地震保險。雖然遭遇巨大自然災害的機率不高，但還是有必要購買保險，確保自己的財產安全。畢竟，對很多人來說，擁有一套房子可能需要一輩子的奮鬥。

綜上所述，在國家沒有特殊政策的情況下，如果房子被洪水或地震沖垮，損失只能由房主承擔，房貸還需要償還！

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