存款利率調整後，一些儲戶赫然發現，在國有銀行3年期大額存單利率只有百分之三點幾的如今，想找到利率在4%左右的存款頗有難度。對比前幾年的高利率時代，他們總有些不甘心。然而有些銀行定存利率能夠達到4。5%，他們卻不太願意存。對此，一些銀行員工表示，這些儲戶的要求太多了。

哪些銀行的利率可以達到4%~4.5%？

透過官網、微信、手機銀行等渠道，筆者查到河南省農村信用社（農商銀行）的3年期整存整取利率為3。988%、5年期為4。5%。這是屬於農信社、農商行。

衡水冀州豐源村鎮銀行整存整取存款利率為3年期3。85%，五年期4。5%。這屬於村鎮銀行。

錦州銀行的5年期整存整取利率為4%。這屬於城商行。

透過查詢中國貨幣網官網，可以發現包括貴州花溪農商行等諸多中小銀行釋出有3年期、利率為4。2625%的大額存單。

儲戶的幾大要求

1。 安全性需要重視。

有些人知道我國允許銀行破產，就擔心萬一這些銀行因經營不善破產了，錢存在這些銀行可能會拿不回來。為了安心，他們還是更傾向於一些國有銀行和全國性股份制商業銀行。

其實只要該銀行是《存款保險條例》的參保機構，儲戶在該銀行的預期本息和又不超過50萬元，哪怕銀行破產，也能得到全額賠付的。

不過，儘管利率吸引人，想存在該行也該慎重一些。除了破產風險以外，這些銀行的經營管理情況也是該考慮考慮的。如上述衡水冀州豐源村鎮銀行在今年2月時就被處以20萬元罰款，主要是因為其拆分貸款、規避貸款集中度管理。上述貴州花溪農商行三年前也曾因為同業業務非真實轉讓信貸資產而被罰了20萬元。

2。 流動性要好

例子中的這些存款、大額存單動輒鎖定3年、5年的期限，流動性不強。若在這段時間內因為急事需要提前支取，將以活期利率計算利息。當初存錢時開的利率再高，和儲戶真實拿到手的利息收入也沒有關係。有些儲戶正是考慮到了資金的流動性問題，才不敢一存5年。

3。 收益性雖然有吸引力，但沒法去存

如今異地存款被叫停，有些儲戶或許知道哪家銀行利率高，也不介意它規模小，不介意它被處罰過。但上面的村鎮銀行、農商行、城商行主要是服務地方的，地域性比較強。若儲戶在空間上距離過遠，未免心有餘而力不足。

存款和理財

有句話叫“世間安得雙全法”，想要事事盡如人意是很難的。我們存款和理財時，如果要求太多，符合的方式就不多了，建議分析一下自己的具體情況，看更傾向於什麼，選擇適合自己的才好。

若存銀行，求安穩可選國債、或者認準國有銀行的“存款”，別買成保險和銀行理財產品了；求收益可以去看看類似上面這些銀行的中小銀行，年關時前去往往利率更高一些。

若對存款利率不滿意，可將大多數錢財透過銀行打理，拿出一小部分資金用來理財，儘量選擇R3級別以下的產品和方向。想基金定投也是，儘量選擇比較穩健的，低風險、中低風險的基金進行定投。

此外，我國的外貿發展相當迅速，還有國家政策大力扶持，一些外貿經濟平臺也相當穩妥安全。只需要等待30天的代銷週期，卻能享受到12%的利潤摺合年化。

統而言之，一些銀行定存利率4。5%，卻有人不願意存的現象體現了儲戶們對錢財安全性、；流動性、收益性的綜合考量。我們存款和理財時，可以在這三個維度中好好權衡一下，看看自己更看重哪個。而各方面都能滿足的理財方式雖然有，但確實不太多，需要好好搜尋一番。