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匯金財富:第一次投資信託該怎麼做?
- 2022-10-05
tot融資模式是什麼意思
信託投資的範圍很廣,這是唯一能夠在貨幣市場、資本市場、實業領域進行投資的方式,受到了高淨值人群的歡迎。對於信託,你瞭解的足夠多嗎?
No。1信託在投資什麼?
信託投資看似比較罕見,但如下圖所示,我國信託規模僅次於銀行理財,可見投資者們已經用腳投票表示了對信託的信任。
信託投資是投資者將資金委託給信託公司進行投資,主要投向五大方向:
1、企業
,這是最主要的投資方向,其中包括兩種方式,一是股權式投資,即信託公司會參與到企業的經營管理,二是契約式投資,即不參與經營管理;
2、基建
,即道路、教育、衛生等基礎設施專案,這類專案風險低,收益週期長;
3、房地產
,目前政策對信託投資房地產有所約束,規模擴張有限;
4、金融機構
,包括基金公司、期貨公司等;
5、證券
,包括股票、基金、債券等;
6、還有一些藝術品、珠寶、林場等其他型別投資。
以下是2019年中國信託投向佔比:
No。2信託怎麼買?
購買信託產品必須成為合格投資者,至少要滿足以下其中一個條件:
(一)投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;
(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人;
(三)個人收入在最近3年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關收入證明的自然人。
簡單來說就是要有100萬元資金,而且信託的起投金額也是100萬元。
全國只有68家信託公司,投資者可以在信託公司、銀行、第三方平臺購買信託產品,後兩者都屬於代銷。
目前投資者比較喜歡在第三方平臺購買信託,這是因為:
1、第三方平臺會優選信託產品,服務過程更體貼;
2、理財師對客戶更加用心,對產品的理解也深入;
3、平臺提供的資訊更加客觀,資訊量也更加豐富。
No。3買信託要注意什麼?
轉賬
要把100萬以上的資金打到信託公司,一般人都會擔心安全問題,這時要注意匯入的是信託公司的募集賬戶,
募集賬戶的開戶名一律是其信託公司名稱的全稱
,比如“陝西省國際信託股份有限公司”,而不是“陝國投信託”。
收益率
目前信託產品的平均收益率在7%左右。收益率不算太高,不過
高淨值人群的財富量級已足夠大,他們更注重財富的穩健增值,而不是冒險放手一搏
,因此信託仍是高淨值人群的一種不錯的選擇。
風控
(1)抵押/質押擔保
信託專案中的抵押物/質押物是一種重要的風控手段,融資方會將不動產或動產抵押/質押給信託公司。注意,只有抵押合同並不是真正的抵押,
要有抵押權證才能證明抵押物抵押到專案中
;要看是否重複抵押,如果不是第一順位抵押,可能會被其他專案先拿去償債,一般沒有說明的都是第一順位抵押;還要看抵押物的估值是否過高。
(2)保證擔保
保證擔保包括兩種:一般保證和連帶責任保證
,兩者區別是:前者的擔保方不能被起訴,後者的擔保方可以被起訴,而且擔保公司還可以直接要求擔保方履行保證責任。因此,
連帶責任保證要比一般保證更安全一點
。凡在保證中沒有特別約定的,擔保人均按照連帶保證承擔責任。
另外,經常會看到“無限連帶責任擔保”、“不可撤銷的全額連帶責任保證”,其實這些就是連帶責任保證,意思是債務人和擔保人一直存在連帶責任,而且通常都是不可撤銷的全額保證,但在實際中,當債務人無法償債時,擔保人也很難全額償債。因此,
保證擔保不如抵押/質押擔保有效
。
淨值化
銀行理財產品在淨值化,信託產品也在淨值化。淨值化指的是以淨值法計算,每天公佈淨值。比如說初始淨值是1,一天漲了2%,那麼當天淨值就變成1。02。淨值化可以更明顯地展示投資收益情況。
TOT產品
TOT產品即信託中的信託(TRUST OF TRUST),即不是投資企業、基建或房地產,而是投資其他已成立的信託產品。有些信託公司利用TOT模式來做資金池,容易加大風險,投資者要仔細甄別。
作為一種穩健的投資方式,信託產品在未來也是資產配置中不可忽視的標的之一,高淨值人士可以持續保持關注。