我們都知道，徵信記錄對每個人來說都是非常重要的。日常我們申請銀行房貸、申辦信用卡等，銀行都會主動查詢個人信用狀況，一旦發現有相關不良記錄，可能會面臨被銀行拒之門外的不利後果。

於是，社會上一些嗅覺靈敏的商家，就瞄準了“徵信修復”需求的商機，打出

“徵信洗白”、“合法恢復信用”

的旗號，向需求者收取高額服務費。

那麼這些公司真的有辦法修復“不良徵信記錄”嗎？

我們一起來看裁判文書網上公佈的上海一中院判例。

購房者玲玲最近看中了一套二手房，盤算下來

她需要貸款50萬元。

然而，由於她之前有兩張信用卡存在長期逾期，銀行信貸人員告知她不符合貸款申請條件。

於是，心急如焚的她四處打聽如何能夠“修復徵信記錄”。經朋友介紹，她找到了一家“

徵信服務有限公司”，號稱可以提供“不良徵信記錄修復”。

雙方隨後就簽訂了一份服務協議，協議約定，公司為其提供

“徵信報告解讀、徵信記錄申訴諮詢”

等服務，而服務費價格約定為2萬元。

於是，玲玲當場就交了2萬元，等待著自己的信用記錄能恢復正常。然而她左等右等，直到合同約定的一個月到了之後，她發現自己的信用記錄還在，並沒有恢復正常，而她聯絡公司後，對方表示“

因為申請異議失敗”所以無法修復，只能酌情退給她3000元。

眼看自己的徵信沒有修復，錢也打了水漂，氣不打一處來的玲玲向法院提起了訴訟，

要求公司全額退款，那麼法院會支援玲玲嗎？

一審法院認為，雙方的協議中只約定了“徵信報告解讀、徵信記錄申訴諮詢”兩項服務，並未約定“不良徵信記錄刪除”，且該公司已經為其提供了徵信記錄異議申訴，只是申訴未成功，因此對玲玲要求全額退款要求不予支援。

二審中，法官結合雙方提供的微信聊天記錄、付款金額等認為，雙方協議的真實目的並非簡單地“報告解讀和申請徵信記錄異議”，而是需要消除或抹掉玲玲的不良徵信記錄。根據我國國家法律規定，

不良徵信記錄是無法抹除的，因此雙方的服務協議因違反《民法典》誠實信用原則和公序良俗原則而無效，

信用修復公司需在10日內將2萬元費用全額退還玲玲。

芝士獨角獸提醒：

從這個案件中，我們可以看出，

徵信記錄異議申請

和

不良徵信記錄刪除

是完全兩個不同的概念。

徵信記錄異議申請

是根據法律規定，

個人對於徵信記錄中確有錯誤、遺漏的事項，可以親自或者委託他人向徵信中心提出異議申請，異議申請通過後，錯誤的徵信記錄會被修復。

但是，如果徵信記錄是正確的、真實的，比如本案中玲玲的這種信用卡逾期資訊，是不可能透過合法的途徑進行消除的，

此類不良記錄根據規定必須儲存5年，5年後才會自行消除。

因此，小芝提醒大家，平時保持良好信用記錄，一旦有逾期等不良記錄，也切勿輕信不良商家“徵信記錄能消除”的幌子，以免遭受財產損失哦。

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