福建高階少兒財商指導師 顏慧芳

引言：一個人無論將來從事怎樣的職業，無論過的什麼樣的生活，都離不開和金錢打交道，但每個人對待金錢的態度，駕馭金錢的方式不盡相同。如果擁有與財富相處的智慧和創造財富的能力呢？這就離不開少兒財商的教育，有研究報告表明：一個人未來取得商業成功與自己開創第一家公司的年齡成正比，越早培養孩子健康的理財習慣成功係數越大。

一、少兒財商教育的概念

1. 財商是什麼？

財商，Financial Intelligence Quotient， 簡寫成FQ。是指一個人認識、創造和管理金錢（財富）的能力。簡而言之，財商就是指一個人與金錢打交道的能力。要樹立正確的財商觀念，首先要正確認識財富及瞭解財富倍增的規律；其次，透過掌握的知識，創造財富；最後，也是最重要的，就是駕馭財富、正確應用財富及實現財富倍增的能力。

2. 什麼是財商教育？

關於財商的系統學習與訓練，就是財商教育。財商教育就是建立對待財富的正確態度，瞭解財富的運動規律，科學合理的運用財富實現人生的夢想。但是關於財商教育我更認同首都師範大學家庭教育研究中心主任的康麗穎老師給出的觀點：財商教育是一種生活教育。這種教育既是面向生活的述求，也是解決生活實際問題的能力。比如面對喜歡的包包，但是手上的錢又不夠，是否應該刷卡買包包呢？比如你的同學找你借錢，你是否應該借給她呢？這些其實都是我們在生活中會遇到的經濟問題，這些問題如何解決其實也和每個人的財商教育都有關係。財商教育能夠幫助我們獲取擁有美好生活的能力，幫助我們成為“有德行的人”，也幫我們從小樹立正確的價值觀。

3. 少兒財商教育的目的

少兒財商教育旨在培養具有正確金錢觀、價值觀的人，讓孩子擁有良好的財務習慣，可以更好的規劃自己的人生，從而過上幸福的生活，這也和家庭教育的最終目的殊途同歸。

二、為什麼要從小培養孩子財商

1. 財商從小培養的重要性

都說“別讓孩子輸在起跑線了”，不要以為這句話專指孩子的學習成績。現代社會的生存需要更高的技巧，人們學習這種技巧花費的時間、精力、財力都在迅速增加。而財商作為經濟人在經濟社會中的生存能力就顯得尤為重要。從小培養孩子的財商，在孩子的每一步成長過程中都進行有規劃的理財教育，更是新一代父母的必要選擇。如果沒有及時教給孩子對金錢抱有健康的態度，養成良好的理財習慣，可能面臨以下危險：

一是孩子因缺乏經濟責任心，在經濟上經常收不抵支，長期對父母依賴；

二是現在社會誘惑很多，各種商業廣告鋪天蓋地，孩子容易受廣告影響，逐漸形成自我享受價值觀，沉迷於物質享受；

三是由於缺乏收支平衡意識，在信用消費中陷入債務陷阱和人格陷阱；

四是由於在經濟上不能自理，容易喪失自信心；

五是某些錯誤的引導方式會導致孩子把金錢與成功等同起來；

六是對金錢問題處理不當，容易引起家庭衝突。

2. 孩子成長過程中的關鍵期與財商培養的聯絡

兒童接受各種能力的培養，都有一個關鍵期之說，比如說語言訓練，2-4歲時關鍵期；數學是4-6歲是關鍵期。對理財能力而言，其培養的關鍵期是5-14歲。就是說，從5歲開始不早，從14歲開始不晚。如果超過14歲，孩子在這幾年內，他就有意思無意思地透過電視、網路等媒體建立起自己的理財思維和習慣，再來改變，就需要十倍的努力。而孩子在發展金錢意識的過程也正是隨著年齡的增長而有不同的層次：比如0-2歲孩子沒有金錢功能意識，這時候他們視金錢為一種玩具，一張可隨意擺放的紙。而3-6歲的孩子就具有朦朧的金錢功能意識。雖然不認識金錢，但知道錢可以“換”東西，沒有自覺的買賣行為。到了7-10歲，孩子們具有簡單的金錢功能意識，認識並能計算錢的多少，不僅意識到錢可以買東西，而且自己希望參與買賣行為。11-13的孩子已經具備複雜的金錢功能意識，認識到錢的多種物質交換功能。自己可以透過金錢購買吃、喝、穿、住以及滿足學習等各種所需。14-17歲的孩子已經擁有全面的金錢功能意識，既能認識到金錢的物質交換功能，又認識到金錢的精神方面的功能和社會功能。

18歲以上的孩子還將擁有創新的金錢功能意識，亦具備了錢生錢增值的自覺意識。所以如果瞭解孩子的成長過程中關於金錢的認知發展水平，並進行適當的培養和指導，有意識有規劃的理財教育一定會事半功倍。

三、少兒財商教育對孩子成長有哪些影響?

1. 是對基礎品質的培養

在少兒財商教育的過程，其實也是對孩子基礎品質的培養。比如給孩子上“想要和需要”這一課的時候，就會讓孩子懂得財商當中非常重要的能力——-延遲滿足，而這就是在培養一個人能夠為獲得更長遠的利益和更大的幸福感，而勇於克服當期困難與挫折的能力。又比如幫助孩子養成儲蓄的習慣，這其實也是一種堅持。在儲蓄過程中從學習目標建立，到遭遇誘惑，再到堅持後達成目標體驗成功的喜悅，他將身體力行的感受堅持和節儉的成果果實。

2. 樹立正確的生活價值目標

幫助孩子正確地認識金錢，樹立“金錢≠成功”的觀念，避免將自我價值和家庭富裕、名牌衣服等同，教育孩子融入社會，善於發現他人的感受與需求，幫助他人，創造價值。例如，透過愛心捐贈、解決社會痛點與需求或者發明創造來創造價值，而不是透過校園攀比來滿足虛榮心。

3. 培養孩子優良的理財習慣。

這也是培養孩子經濟責任心和自信心的一個重要方式， 培養“收支計劃+儲蓄意識”的習慣，遠離和避免債務危機。教育孩子合理規劃使用金錢，自信地選擇“需要”、“想要”和“必要”，做金錢的主人。

4. 培養投資意識。

隨著經濟不斷髮展，下一代可支配收入也越來越多，但同時M2持續增長，通脹不斷增加，居民購買力逐步下降，培養投資理財意識，提升錢生錢的能力變得尤為重要。從小樹立金錢意識，初步瞭解經濟週期、通脹，能有助於孩子從更高的角度讀懂社會經濟執行規律，全方位建設自信人格。

結束語

孩子是父母的希望，父母會把所有的愛給到孩子，為了孩子有更好的將來，父母一定要學會培養孩子的財商。這樣他們在未來的經濟競爭中才會更有活力，更有競爭力。

【參考文獻】

1、《少兒財商指導專業技能專用教材》