相信有許多購買過銀行理財產品的朋友應該都有感覺到，自去年年初開始，銀行理財產品的利率是一路下滑，當你還在嫌利率低，猶猶豫豫要不要買的時候，產品利率又下降了。那麼，目前銀行理財產品的行情到底怎麼樣？

目前主流的理財產品有哪些？

一、結構性存款：部分不保本，到手收益也會有浮動

不少銀行推出的結構性存款利率已經上浮至4。7%，但是據瞭解，結構性存款並非完全保本的產品，同時結構性存款的收益率有浮動。此外，結構性存款相較於大額存單可以提前支取、靠檔計息，結構性存款的靈活性並沒有那麼好。多家銀行理財經理表示，購買結構性存款產品後必須持有到期，不能提前支取。

二、大額存單：較基準利率上浮50%以上並不罕見

大額存單和定期存款是兩類保本型的產品，但是在購買這些產品時，投資人雖然不需要擔心本金問題，但是應該關注這些產品未到期提前支取時的利息計算方式。

大額存單和定期存款最大的區別在於，投資人起投門檻高低不同。大部分定期存款，在未到期前，投資人提前支取都按照相應的活期利息計算，但是部分銀行推出的定期存款可以按照“靠檔計息”，所以投資人在投資定期存款前一定要注意提前支取時銀行的計息方式。

三、外資銀行吸儲：購匯存美元等享受高息

對於希望投資一款保本、相對利率較高的產品的朋友，不少外資銀行理財經理都會推薦美元和我國港幣的定存。

選購銀行理財產品要注意什麼？

一、

注意理財產品的發行出處

很多理財新手可能不瞭解，銀行賣的理財產品也可能並不是銀行發行的。因為銀行除了會

賣自營的理財產品，還會幫第三方機構賣產品

，

俗稱“飛單”

，

即銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的產品，比如信託、保險、基金等公司發行的理財產品。要注意的是這類產品並沒有銀行自營的“靠譜”，而且一旦出了問題，銀行並不會承擔相關責任，因為銀行一般會認為這是員工個人行為。

二、注意辨別銀行自營理財產品和非自營產品

1.

查說明書中的產品登記編碼

在銀行發行的理財產品的說明書中，都會有一個以大寫字母“C”開頭的14位產品登記編碼，把這個產品登記編碼輸入中國理財網（http：//www。chinawealth。com。cn/zzlc/index。shtml） 的搜尋框內查詢，就能查到對應的產品，如果查不到，那就不是真正的銀行自營理財產品。

2.

看收益率

“飛單”的收益特別高，一般是銀行自營理財產品的兩三倍，如果投資者盲目追求收益，就很可能掉進“飛單”陷阱，使本金遭受損失。

3.

看合同

投資者在拿到合同時一定要仔細閱讀，不要怕麻煩，尤其是仔細看看合同上寫的發行方是不是銀行，如果發行方是銀行，合同中都會明確標明銀行名稱。

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三、要注意理財產品型別

在人們的固有印象中一直覺得銀行理財產品收益穩定，甚至可以說“穩賺不賠”，其實這種認知也是不正確的，銀行的理財產品並不是那麼“穩”。

因為理財產品有三大種類：保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型，所以大家選擇理財產品的時候要注意這三種類別產品的區別，並不是所有銀行的理財都是穩妥的。

友情提示：投資有風險，理財需謹慎。

綜編來自微信公眾號“小鴨說財”“ 小司聊理財”“ 金牛基金網”、希財網等。