問題：每年交12000的理財險，16後每年領12000領至99歲，究竟靠不靠譜？

首先這可以說是屬於一種分紅型保險，如果買保險時，銷售人員直接告訴你16年以後每年可以領到12000，不用問，基本上可以斷定這是屬於一種欺騙性銷售。那麼是分紅型保險呢？分紅險指的是保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。但是在2012年12月時，央視就曾經曝光過分紅保險的貓膩。

其次，這所謂的理財保險，具體來說的話就是重疾險+年金險的組合，這類保險一定程度上來說不是不能買，而是因為保費太高所以只合適有錢人買，如果想要單純保障重大疾病的話，其實5千左右就夠了，而問題裡所說的年交保費是5千的三倍，因此普通人不一定能承受得了。其實說到底，這類理財保險就是涵蓋了保障+理財的功能，但是包含的多，兩個功能卻都未必齊全，重疾險的保障功能要具體看合同裡的規定，別看賠付金額很高，但這也可能是陷阱，也許只有某幾種疾病才會有這個賠額，其他疾病的保額一般都很低，所以一定要仔細看好合同。

我們要知道保險公司絕對不是慈善事業，如果站的按照這樣賠付的話，是既讓客戶獲得意外保障，最後也實現了投資的保值增值，但是還要保持公司的運營，這個在我看來基本是不可能實現的。最後小編再強調一次，分紅型保險，不可能承諾固定返還金額，一切的返還金額，必須要看盈利情況。

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