紀監委判斷髮現腐敗分子借用他人銀行卡的技巧

紀檢監察機關判斷被調查人是否透過借用他人的

銀行卡進行收受賄賂款、轉移違法犯罪資金、違法入股獲利、以投資理財方式受賄等，主要是透過以下方式判斷該銀行卡是否是他人使用：

一是透過銀行明細中開戶資訊中是否有留有手機聯絡方式、是否有開通簡訊提醒業務等來判斷。

如果沒有留有手機聯絡方式和開通簡訊提醒業務的，而這個銀行卡的開戶人不是老年人，我們就有理由懷疑這張

銀行

卡非其本人使用，而是其他人使用，然後透過其他資料進行比對進行驗證。

二是透過銀行卡取款轉賬記錄分析判斷。

一些行賄物件送給公職人員銀行卡，這些銀行卡交易會有這個特點要麼是ATM機現取、5萬元以下的現取（5萬元以上櫃臺現取要身份證），大額轉賬的時候是在自助櫃員機操作完成的（一些行賄物件送銀行卡的時候不會送網銀的，所以針對大額轉賬受賄人只有跑到自助櫃員機去操作了），所以如果發現一張銀行卡只有ATM取款、5萬元以下現取、用自助櫃員機進行大額轉賬等異常現象的，這張卡很有可能是一張被人收受的銀行卡。

三是透過銀行卡開戶資訊判斷。

如果銀行卡開戶資訊顯示其為老年人或者一些沒啥文化的農民等人員，這些人一般對網銀操作不熟悉，如果其只有開戶資訊是櫃檯交易，但之後的交易再無櫃檯交易的，則該卡要麼是其子女在操作，要麼是給別人在操作。

四是透過銀行卡主要交易地、卡主經常居住地進行對比分析判斷。

如果銀行卡主要交易地與卡主經常居住地不一致，則可以判斷該卡為他人在使用。再進一步

關聯分析手機話單顯示基站地點進行分析，透過大資料分析把銀行交易地點和話單中基站地點對比分析，在同一時間前提下，若兩個地點重合，則為銀行卡的本人在使用，反之，則非開卡人在使用本卡。

五是透過銀行卡的交易記錄的地點（包括櫃檯和網銀操作IP地址等）與銀行卡戶名人員的行蹤軌跡比對來判斷。

如

在分析某人一個銀行賬戶的時候，結合其工作日誌、

航班資料

等行蹤軌跡，根據行蹤

反映在某時段某人

應在

坐航班並在

飛機上，但其

銀行賬戶顯示有

在外

地的櫃檯

取款

，則其

不可能人在飛機上同時卻在外

地

取款，這張卡的使用者一定另有其人

。

六是透過銀行卡的交易記錄的地點與話單顯示基站地點比對來判斷。

把銀行交易地點跟當時交易時間中話單記錄的基站點進行比對，如果在銀行交易時間和話單通話時間相差不大的情況下，若發現兩個資料顯示的地點重合的，則為銀行卡的本人在使用，若銀行明細中的交易地點與話單顯示基站地點不同，則該銀行卡非開卡人使用的可能性很大，如果在銀行交易時間和話單通話時間相關較大，但銀行明細中的交易地點與話單顯示基站地點兩者之間距離相離很遠的，也可以判斷該銀行卡非本人使用。

七是透過銀行明細與其對應的證券賬戶獲取的資料比對來判斷。

從證券公司那裡獲取的有關交易的IP地點、手機APP操作時留下的手機號碼等資料是否跟銀行明細所對應的開戶人的資訊、地點。如在有關證券賬戶獲取的資訊中顯示手機登入號碼為某官員在使用，則可以完全判斷該銀行明細為其在使用。

不知你是否還有其他判斷方法，歡迎交流提供。