招商銀行（600036。SH）近日釋出的2019年半年報顯示，整體業績穩健增長，但信用卡業務不良率上升顯著。

半年報顯示，在整體經營業績上，2019年上半年，招商銀行實現歸屬於股東的淨利潤506。12億元，同比增長13。08%，實現淨利息收入874。07億元，同比增長13。50%，實現非利息淨收入508。94億元，同比增長3。58%。

值得關注的是，在21CN聚投訴上，招商銀行的總投訴率高達了3486件，解決率僅僅為307件，是總投訴率的8。81%，而招商銀行被投訴的原因也是有很多種，包括銀行業最忌諱的聯絡與債務無關的人員，甚至存在騷擾持卡人村委會、鎮政府和辱罵與債務無關的人員和持卡人的情況存在。

最可氣的是，招商銀行信用卡中心委外的第三方擅自使用改號軟體、網際網路電話等方式變相的威脅恐嚇持卡人，其第三方甚至不給有心還款而暫時沒有能力的持卡人進行協商還款事務，根據招商銀行信用卡中心第三方的催收人員在電話中表示，招商銀行我不會給持卡人進行協商的，而你們現在進行的協商全部是無效的，甚至很肯定的對持卡人進行人身攻擊和惡意誹謗，這樣的行為已經觸犯了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第六十八條 髮卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少儲存2年備查。

目前我筆者覺得《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》是不是對於目前的市場不存在任何法律上的意義呢？

因為根據現在的情況，多家銀行都涉嫌違反了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》中的第六十八條，但是持卡人投訴後卻無任何的效果，在投訴之後這些銀行的第三方催收機構更加囂張的騷擾持卡人和與債務無關的人員，典型的“知法犯法”的行為。

知名普法媒體人徐亮認為：作為一個銀行如果連最基本的底線都要去打破，那麼這個銀行就不值得信任，因為現在網際網路金融的實際情況恰恰的“考驗”了銀行的底線，另外，現在他們騷擾的持卡人曾是他們的“上帝”，而現在卻因為暫時的經濟困境，他們就開始各種無底線的騷擾這些持卡人，而且作為銀行機構，他們卻頻繁的挑戰法律的底線，試圖使用非法的手段進行“犯罪”。

其實，我看了21CN聚投訴上的資料，看到交通銀行近百年的歷史、招商銀行30多年的歷史，現在遇到了真正“考驗”銀行道德和法律底線的時候，他們的表現實在太令人失望了，我們在他們的投訴他們的持卡人中，看到的是更多的無奈，而作為銀行機構的他們現在的行為確實不斷的“騷擾”他們，看樣子這些銀行真不是他們業務員到處求人辦理信用卡的時候，利息高得嚇人卻自持得意的去騷擾持卡人，其實他們在這些行為中失去的不僅僅是一些持卡人，失去的還有作為銀行機構對於社會的一份責任。

徐亮同時還表示：作為一個銀行機構，面對現在的問題確是如此的“愚昧無知”，其實很簡單的道理他們高管層卻不如三歲小孩懂得，更何況，現在這樣的一個局面，持卡人遇到經濟困難，並非是“十惡不赦”的行為，作為一個銀行機構既不懂得去維持自己與持卡人這種關係，也不知道如何去合法的進行催繳，活生生的把一個個的持卡人逼到“絕路”上，難道這樣他們就有錢還給你們了嗎？難道銀行機構的高層管理人員的“智商”真的還不如三歲的小孩嗎？

遇到問題了不想辦法決絕問題，還到處宣傳持卡人是什麼“老賴”，這原本不應該發生在銀行機構身上的東西，現在卻這麼的“顯而易見”，在這些銀行機構信用卡中心的工作人員說持卡人是“老賴”的時候，首先想沒有想過作為一個銀行機構的工作人員這樣做對不對嗎？

其實，還有一點，近幾年銀行機構對於客戶的隱私保護相當的不謹慎，一些銀行甚至違反底線的在網際網路上公佈“銀行使用者隱私”，那麼這樣我們如何去相信一個銀行的從業資格呢？

我們對於現在的銀行機構使用監督權進行一場行為的監督是非常有必要的一個維護金融秩序市場的必要，因為只有中國公民對於他們的監督生效，這樣銀行機構的錯誤會更少，更不容易產生一些不必要的分歧，而作為一箇中國公民，監督權是國家賦予中國公民的一種權利，而這種權利會讓我們的社會更加的穩定。

在此，我們作為一個公民，有權力對於所有的銀行機構提出“監督”的權利，並且要求各銀行機構開啟協商還款渠道，積極的和持卡人商談協商還款的事宜，這樣才是一個銀行的該做的一些行為，我們會積極的監督銀行機構的行為，及時的反饋資訊給相關部門，促使合法協商達到一個公平公正的立場。