當下，在“萬物皆可元宇宙”的時代浪潮之下，商業銀行作為金融數字化轉型中的重要一環，借道元宇宙發力數字金融已經成為不少銀行的潮流體驗。

去年底，百信銀行首發數字藏品並同步推出““AI虛擬品牌官”，成為國內首家表態要進軍元宇宙的銀行機構。與此同時，不少銀行雖未對元宇宙輸出任何觀點，但也在紛紛佈局虛擬數字人賽道，以求在金融消費場景中打造沉浸式服務體驗時搶佔先機。

整體上看，背靠數字藏品和虛擬數字人兩大元宇宙爆火概念，商業銀行在發力數字金融轉型之路上已經小有探索。

中國通訊工業協會區塊鏈專委會新任輪值主席朱幼平表示，銀行與元宇宙的結合，擁有廣闊的創新想象空間和海量業務應用前景。隨著元宇宙創新的內涵和外延不斷擴大，更多銀行的元宇宙創新應用正在途中。

“迎接元宇宙”

公開資料顯示，所謂“數字藏品”即不可替代的代幣（Non-Fungible Token，NFT）是一種架構在區塊鏈技術上的，不可複製、不可篡改、分割的加密數字權益證明，也可理解為結合區塊鏈技術+元宇宙概念所形成的一種虛擬“商品”。

去年，在“元宇宙”概念風靡全球的同時，數字藏品也一應變得風生水起，並同時也吸引到了來自銀行體系的目光，並率先由百信銀行搶先試水。

據悉，在去年11月，百信銀行成立四週年之際，該行在業內發行了“4 in love”四週年紀念數字藏品，並同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象。據百信銀行首席戰略官陳龍強介紹，此次發行數字藏品是該行迎接元宇宙的一次嘗試。

這也使得百信銀行成為國內首家表態要“迎接元宇宙”的銀行機構。

銀行搶灘佈局

值得注意的是，從去年下半年“元宇宙”概念板塊不斷走強的同時，多家銀行也已經瞄準這一業態。

去年12月27日，在百度公司元宇宙產品“希壤”的釋出會上，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機構宣佈“入駐”希壤。今年1月6日，江蘇銀行表示，該行基於對網際網路金融發展和數字化金融底層邏輯的研判，結合自身優勢，開始積極佈局金融元宇宙，為客戶提供更加優質的金融服務體驗。

江蘇銀行介紹，自2014年開始，江蘇銀行就已經開始推動數字化轉型，逐步探索並落地大資料、人工智慧、物聯網、區塊鏈、5G等金融科技解決方案。隨著人機對話、金融大腦、多模態身份識別、客戶畫像、數字員工、增強現實、5G Volte通訊等金融科技產品不斷積澱和完善，該行已逐步建立起符合自身特點的金融元宇宙基礎底座和技術保障。

此外，在1月11日，中國行動通訊聯合會元宇宙產業委員會公佈首批成員接納名單，浙商銀行更是位列其中。

據業內人士分析，儘管元宇宙的應用目前處於初級階段，但結合VR、AR軟硬體應用作為新的營銷工具，可以大幅提升客戶的沉浸式體驗，中小銀行透過這些服務吸引客戶關注也不失為一種好辦法。

“現在銀行大量業務已經轉移到網上，大大提高了服務效率和方便性。未來VR、AR等可以進一步豐富線上服務的範圍，給客戶更好的體驗，增加客戶粘性。”寶新金融首席經濟學家鄭磊表示。

“數字員工”成銀行打造沉浸式服務重要載體

而提到“沉浸式體驗”，當前在銀行業內多有落地的，還有虛擬數字人一角色。只不過銀行推出數字人的早期，多數還只是將其歸結到人工智慧。

不過，隨著自去年以來元宇宙的爆火，業內已有不少人士認為，虛擬數字人作為元宇宙的核心互動載體，將成為未來銀行與年輕使用者進行品牌心智對話、打造沉浸式服務體驗的重要形式。

據悉，2021年12月初，江南農商銀行與京東智慧客服言犀曾共同合作推出VTM數字員工。該數字員工擁有模擬人的面容，可以獨立、準確完成銀行交易場景的自助應答、業務辦理、主動服務、風控合規等全流程服務。

更早之前，2019年4月份“AI驅動的3D金融數字人”小浦正式亮相，成為浦發銀行首位數字員工；同年12月17日，光大銀行也推出虛擬銀行員工，金融理財顧問“陽光小智”。

從銀行的角度看，虛擬數字員工不僅可以24小時無休的實現與客戶互動，為銀行節約成本，為客戶帶來更好的服務體驗，同時對於銀行未來切入金融消費場景有著重要的意義。

中南財經政法大學數字經濟研究院高階研究員金天認為，銀行推出虛擬數字員工首先考慮的是降本增效，但未來還可以在直播、短影片等場景得到應用，助力品牌傳播，取得更廣泛客群的關注。

NFT和數字人之外

實際上，在深圳銀保監局劉陽看來，除去近來為銀行為熱議的數字藏品和數字人之外，實際上我國銀行業對元宇宙已有積極探索。一是服務元宇宙概念相關產業及企業；二是基於AR/VR技術進行貴金屬銷售；三是建設VR營業廳。

以貴金屬銷售為例，中國銀行深圳分行就運用了3D虛擬展示、感知互動等技術，將實時形成的虛擬貴金屬，透過移動終端與現實場景相結合，360度呈現於客戶眼前。同時，支援多維度檢視產品細節、虛擬試戴試擺放、線上支付購買、分享朋友圈等全流程操作。

劉陽認為，未來銀行客戶更可能沉浸於元宇宙線上應用，銀行應順應產業數字化和元宇宙的方向去做場景金融延伸，或能連線更廣泛的客群。

蘇寧金融研究院高階研究員孫揚也曾表示，元宇宙未來可能從無感體驗金融產品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產品實時創造等方面改變銀行業務。