在最近這幾年裡，個人徵信淪為懲戒“失信人”的工具，而在這些失信人受到懲戒之後履行完還款義務，我們發現他們個人徵信上的負面會繼續存在，而一些金融機構或銀行更是在“失信人”履行完還款義務後，未及時上傳相關資訊回覆他們的個人徵信，以至於在他們履行完還款義務之後，繼續遭受到因個人徵信引起的經濟、生活、通訊等諸多限制，而這種行為已經形成了侵權行為。

特別是在近些年出現的一些邊遠地區的村鎮銀行利用P2P平臺違規發放貸後，當借款人依法長還我債務以後，他們還會繼續追繳法律上規定的無效債務，如果把這些所謂的“無效債務”還完的話，他們就會要承受巨大的損失，而這些“無效債務”在法律上並不支援借款人償還，而且更是借款人私人資產，更何況，依據相關法律的規定，這些已經償還“無效債務”的借款人，甚至刻意要求P2P平臺以及銀行返還無效債務部分。

但就算是這樣，這些P2P平臺背後的資金方（銀行）仍然在借款人依法履行完還款義務之後，繼續對於法律規定的無效債務進行催繳，而這種行為就是催收非法債務罪和敲詐勒索，實屬是一種犯罪行為，但是，在這樣的情況下，部分銀行利用自身銀行的優勢，將存在無效債務未償還的借款人的個人資訊上傳至央行徵信系統，導致已經履行完還款義務的受害人各方面收受到限制，甚至於名譽上受損，這更是一種侵權行為。

知名媒體人徐亮表示，個人徵信不是一個“懲戒工具”，更不是犯罪分子以此要挾他人的“犯罪工具”，真正個人徵信的意義在於不僅警示失信人員，而且還要幫助他們如何修復“誠信”，這才是問題的關鍵。