相互寶真的是來“割韭菜”的嗎？作為普通人的我們應該怎麼去看待相互寶，要不要加入？作為一個在金融市場摸爬滾打十多年的老韭菜，同時也作為一個加入相互寶2年左右的使用者，我用客觀的角度給大家分析一下這個產品

巔峰時期的相互寶曾經被稱為“普通人”最好的保險工具，在各大網際網路平臺上只要投上每個月那麼幾毛幾塊錢就能在患大病時報銷幾萬乃至幾十萬的費用。然而事情並非這麼簡單，在今年的2月24號，微博上一則南京市民孫先生相互寶拒賠的事件再一次將這個所謂的網際網路保險工具推上風口浪尖。無獨有偶，其實早在本次事件之前，相互寶就被多次扣上“不賠”的名義。仔細觀察可以發現，相互寶的使用者數量在各種負面輿論的影響下，從1。058億驟降到9601。6萬，跌破一億。那麼到底 被稱為“我為人人，人人亦為我”的相互寶到底是不是一個騙局？

在2年前的某一天，支付寶首頁突然給我推薦這險產品。美其名曰幫助更多人，同時給自己上一份保險。看到產品介紹那一行說每個月只需要分攤兩期，每期不超過一元。我一想錢不算多，而且還能給自己積一份功德，多好啊。於是就點選了加入，可是後來漸漸發現，扣款金額從所謂的不超過一元逐漸上漲到5元甚至更多。一方面嚴重背離了一開始加入時的金額，另一方面我不禁質疑相互寶的運營模式，後來我仔細看了網路互助的白皮書，加上各方專業人士的調研和觀點之後，我開始對相互寶換了一種看法。

首先金額的問題，相信大多數人反感相互寶都是因為貿然增加了分攤金額，其實仔細一想並不是目前所需要的分攤的金額太多，而是他提高了人的心理預期，一個產品你第一次問老闆老闆回答你說只要一塊，你買了。第二次漲價到兩塊，可能你咬咬牙還是買了。但是在漲價到三塊可能你心裡就會開始嘀咕了。相互寶目前所面臨的問題就是如此。但如果我們回過頭去對比同等賠付金額的保險產品，相互寶的金額簡直不要低太多。

以平安30萬意外險為例，每年的保費金額高達1700元，平均每個月下來就是140元左右，同比目前的相互寶所需要分攤的金額大概高出了20多倍。互助雖然具有天然的“保險屬性”，但貿然闖入“保險領域”的網際網路企業，卻缺乏保險專業經驗，尤其是精算不準確，會導致分攤金額計算出現問題。但這不代表相互寶就是在割韭菜，只能說以網際網路的思維和手段，做著“保險”的事，所面臨的困難遠比大家想象得多。

另一方面關於相互寶拒賠濫賠的問題，請各位也需要理性看待。一方面我們應該從大的基數去看，如果這種惡性事件隔三差五就會冒出來，互助變了味的情況下，那麼這個時候大家就可以義無反顧地站出來罵相互寶，但他確確實實有幫助了需要幫助的人。知名學者弗朗西斯·福山指出：中國是典型的“低信任度社會”，只在有血緣關係的家族內有信任，對“外人”則缺乏“自發社交性”。人與人之間預設“互不信任”，除非對方做了某些事，證明自己值得信任， 這種心態才會被扭轉。可“互助平臺”恰恰要求一群陌生人在社群裡，構建信任網路。這種衝突，導致一部分人，不信任平臺和其他成員，所以質疑“騙保”、平臺吸金賺黑心錢的情況才會那麼頻繁。

但事實是，前相互寶負責人、螞蟻金服副總裁尹銘也曾表示，螞蟻金服對相互寶團隊沒有KPI要求，同樣8%的管理費“基本入不敷出”，還在虧錢。每筆互助金30萬算，8%管理費就是24000元，除去人工，辦公場地，調研等費用，這筆錢就是杯水車薪。你現在所看到網路上的罵聲一片可能是動了其他行業的蛋糕。

我來頭條之後給大家揭秘了股票，基金，包括銀行理財產品的內幕，為的就是讓大家能換一種角度去看世界，但是對於相互寶這種確實能幫助別人且未來能給自己多一分保障的產品，大家還是要少一點惡意揣測，多一點包容。人在做天在看！理念可能騙人，所作所為不會騙人。