為什麼這個文章要來講講理財產品呢？因為我發現從今年開始，銀行的理財產品好像也不太靠譜，有很多銀行的理財產品，甚至出現大面積的虧損的情況，根據wind的資料顯示，目前已經有3600只銀行的理財產品出現負收益。

而且在去年年底，我們存續銀行理財產品有3。63萬隻，這是一個什麼概念呢？意味著咱們理財產品負收益佔到10%，所以你在買理財產品的時候一定要注意，有10%的理財產品出現負收益，這樣來看還不如直接把錢存在銀行裡面來的穩妥。

很多人還不知道銀行的理財產品風險等級怎麼分類的？我來普及一下，主要有這麼幾個等級，R1R2R3R4R5。這其中風險係數最小的是R1和R2，主要投資的都是一些風險極低的產品，比如說國債，基金，定期存款，大額存款等等。到了R3以上，就屬於風險適中的理財產品了，我們經常在買理財產品的時候，上面有顯示說中高風險，中風險，中小風險，就這麼來的。

其中R3的投資產品，可能會涉及到信託債券這些中等的投資產品，還有R4R5投資的都是高風險的品種，比如說股票博得高收益率，這樣一說大家可能就懂了，目前在整個理財市場裡面，包括銀行理財，出現虧損最多的都是R4和R5的理財產品。所以購買R1R2這些等級理財產品的投資者，就不要驚慌了，這種低收益的理財產品是很少出現虧損的。

接下來咱們來分析一下，為什麼銀行的理財產品會出現大面積的虧損呢？什麼原因導致的呢？

第1個原因，我覺得還是和經濟有很大的關係，尤其是實體經濟不景氣，國內的股市也不穩定，出現大跌，而那些和股市掛鉤的銀行理財產品，它的淨值就會受到影響。比如說那些買了R4R5等級理財產品的投資人，在股市下跌的時候，收益也會受到牽連。所以他們在銀行的理財產品虧損也就不難理解了。

但是有很多網友說自己購買的R2R3這類的銀行理財產品，也出現了虧損，這是什麼原因呢？這就牽扯到第2個原因了，由於目前貨幣市場上流通性比較充裕，所以就導致咱們國內貨幣基金的收益率一直在下滑。

我記得前幾年支付寶剛推出來的時候，餘額寶的理財收益率都有百分之四點多，基本上1萬塊錢，每天收益率有1塊2，1塊3。但是現在收益率跌得太厲害了。所以很多人也不想手裡面的錢快速貶值，然後就去投資債券，信託，這些風險係數較高的投資品，最後就出現了虧損。

你可以想象一下，目前咱們在降準降息，今年美聯儲在加息，所以這就導致債券的收益率持續的走低。比如說從去年開始，整個房地產市場一直在持續的降溫，所以很多房地產領域的投資風險也會加大，哪些投資房地產的信託銀行理財產品，出現虧損就是很正常的現象。

但是大家也不要太擔心，銀行理財產品出現虧損也要分情況的，大致分為兩種情況。比如說之前你買了理財產品，一直有非常好的收益，只是在今年由於股市，債券，信託，這些領域投資環境不好才導致虧損的，這種就是暫時性的，大家要用長遠的眼光來看待這件事情，要堅持長期主義。

另外一種就是累計淨值跌到一元以下的銀行理財產品，儘管佔的比重不高，只有3。3%，但是這些理財產品實際上已經跌破了淨值。所以作為投資者，有可能會面臨本金和利息全面虧損的這種風險。

所以誰才是最大的受害者呢？從銀行的角度來講，肯定不希望每一位投資者的投資出現虧損，因為這樣的話會對他的業績產生很大的影響，因為銀行很多業績的利潤都來自理財產品所帶來的收益。

對於投資者來說，一般買了R3以下的理財產品，虧損的機率會很小。但是如果你投資的是高風險的理財產品，可能你就是最大的受害者，但總體來說最大的受害者不是個人，而是機構，這裡所說的就是銀行。

理財產品出現虧損，你覺得投資者和銀行之間，誰的損失更大呢？評論區裡面去探討一下。