原創：陶紀燕

|大河報·大河財立方記者 陶紀燕

7月19日，人民銀行鄭州中心支行釋出《河南省金融執行報告（2019）》（以下簡稱《報告》）。2018年河南省銀行業資產規模穩步擴張，同比增長7。4%；年末，銀行業金融機構本外幣各項貸款餘額達48870。6億元，同比增長14。9%，增速升至年內最高點，對實體經濟支援力度加大。預計2019年河南省金融將保持平穩執行態勢，金融風險總體可控。

《報告》顯示，作為金融豫軍的重要力量，河南城商行表現搶眼。大河報·大河財立方記者梳理了中原銀行、鄭州銀行、洛陽銀行、焦作中旅銀行和平頂山銀行等5家河南城商行的發展情況，從中窺探其整體的發展質量、轉型路徑和在服務實體經濟方面的情況。

河南5家城商行大資料公佈

《報告》顯示，2018年，河南5家城商行從業人員合計2。35萬人，分支機構916家，實現省內縣域全覆蓋；總資產14324億元，省內市場份額連續5年攀升至17。5%；各項存貸款餘額8253億元、5546億元，較去年年初增長8。34%、23。54%，高於全省銀行業平均水平；在較去年同期多核銷不良貸款66。36億元、多提撥備88。24億元，大幅提升風險抵禦能力的前提下，實現淨利潤69。82億元。

整體來看，5家城商行資產規模穩健增長，資產負債擴張速度合理、結構調整明顯，去槓桿、去通道態勢突出，主要監管指標符合監管要求，表內外業務風險可控。

記者梳理了2019年以來5家城商行的最新財務資料。截至目前，鄭州銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行等3家城商行已交出上半年成績單，而中原銀行和洛陽銀行僅能從一季報資料來窺知其發展情況。

2019年上半年，鄭州銀行實現營業收入62。56億元，同比增長21。25%；歸屬於股東的淨利潤24。74億元，同比增長4。54%，不良貸款率連續兩個季度下降。截至2019年6月末，該行總資產4797。53億元，比年初增長2。92%。

平頂山銀行公佈的資料顯示，截至6月末，全行資產總額突破800億元，達到835億元，較年初增加120億元，比去年同期多增265億元。

焦作中旅銀行7月25日公佈的資料顯示，今年上半年，該行實現營業收入24。68億元，淨利潤2。10億元，存款增速位居全省5家城商行之首。

中原銀行方面，截至2019年一季度末，該行總資產達6266。86億元，一季度實現淨利潤6。7億元，歸屬於母公司股東的淨利潤6。52億元。

洛陽銀行方面，截至2019年一季度末，該行貸款總額875。60億元，增幅7%；儲蓄存款餘額581。65億元，增幅10%。截至2018年末，該行總資產達到2268億元。

透過財務指標不難發現，河南5家城商行表現可圈可點。表現最為搶眼的莫過於中原銀行和鄭州銀行兩個排頭兵。就資產規模而言，中原銀行穩居河南城商行一把手的位置；就盈利能力看，鄭州銀行位列第一。

差異化發展成關鍵

銀行“躺著賺錢的時代”已經一去不復返。在經濟增速放緩、利率市場化、同業競爭加劇等多重因素交織下，商業銀行的競爭已是一片紅海，城商行未來如何發展？

業內專家表示，當前城商行發展進入關鍵期，突破口就在轉型。如何轉型，謀求差異化特色化經營，河南城商行近年來的發展提供了一個樣本。

縱觀幾家城商行近幾年的發展，特色化和差異化經營已成為各家共識。

如中原銀行推進“上網下鄉”發展戰略，啟動數字化轉型，推動敏捷組織建設，打造科技銀行、資料銀行；成立惠農金融部，構築“縣-鄉-村”三級服務體系。

鄭州銀行堅持“商貿物流銀行、中小企業融資專家、精品市民銀行”市場定位，發起成立中國商貿物流銀行聯盟，併發布了《中國商貿物流銀行研究暨行業發展報告》，成效顯著。據瞭解，7月30日，中建二局第四建築工程有限公司入駐鄭州銀行雲商平臺，以全線上化方式落地了雲商“鼎e信”業務，開啟了建築施工企業雲商業務先河，樹立了鄭州銀行雲商平臺獲客的標杆案例。

而規模稍小的焦作中旅銀行主打旅遊金融，藉助大股東中國旅遊集團平臺，堅持“旅遊+金融+網際網路”戰略，打造旅遊特色銀行，旅遊特色業務佔全行比重持續攀升至20%以上。

洛陽銀行和平頂山銀行的業務發展則主要圍繞著本地經濟。洛陽銀行持續深化“大零售”戰略，研發網際網路金融平臺及專案，做精做實女性金融專案。平頂山銀行則堅持深耕本土、服務地方經濟轉型，創新產品服“小”助“微”，支援實體經濟發展。

加速佈局資本市場

近年來，河南5家城商行也在加速佈局資本市場，透過上市加快資本補充的步伐，已上市銀行透過多渠道再融資積極補充資本金。

2015年12月，鄭州銀行在港交所主機板掛牌上市；2017年7月，中原銀行也在港股上市；2018年9月，鄭州銀行在深交所掛牌上市，開國內城商行“A+H”股上市先河。

上市不到一年，鄭州銀行已開啟了再融資計劃。7月18日，鄭州銀行釋出公告，將非公開發行A股股票，募集資金規模不超過60億元，扣除相關發行費用後將全部用於補充本行的核心一級資本。

除此之外，河南另外2家本土城商行也在謀求上市。

其中，洛陽銀行正在接受中信證券上市輔導。2018年3月，洛陽市政府在《洛陽市金融業轉型升級行動計劃（2018—2020年）》中也明確提出，加快推進洛陽銀行上市，爭取到2020年銀行資產規模達到3000億元。

平頂山銀行明確了上市意向和上市時間表。2019年，平頂山銀行“一二三四五”戰略方案明確提出，要實現三年H股上市、五年A股上市，資產規模十年挺進全國城商行50強。

支援中小微已成創新著力點

回顧歷史，從城商行成立之初，監管層明確其定位為“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”。中小企業、小微客戶，既是城商行賴以生存的根本，也是城商行支援實體經濟的著力點。

作為區域性銀行，河南幾家城商行經過近幾年的發展，在小微企業金融服務方面都已形成各自的基本經驗和做法。

以資產規模較大的中原銀行和鄭州銀行為例。為提高小微企業金融服務水平，中原銀行建立了民營小微企業專業化運營團隊，打造了一支服務民營企業的專屬團隊。截至2019年3月末，該行民營、小微企業貸款餘額1309。02億元，貸款戶數2。8萬戶，各項貸款餘額2600億元，佔比50。35%。

小微金融業也是鄭州銀行很重視的特色領域。據瞭解，2006年鄭州銀行就建立了專門針對小微企業的服務部，構建小微金融產品及服務體系，持續加大對小微企業的支援力度。截至2019年3月末，該行已啟動了新一代的零售信貸系統建設，增設43支小微專職團隊，建立小微銷售管理工作機制，切實解決小微企業融資難、融資貴難題，不斷提升小微金融服務質效，助力普惠金融業務發展。

最新發布的河南省金融執行報告顯示，我國經濟總體平穩執行的態勢未發生根本改變，國家出臺了一系列政策引導金融迴歸本源，為金融業的健康穩定發展提供了空間和保障。

此外，《報告》對河南省金融業發展做了預測和瞻望。河南省金融業下一步將積極響應號召，按照高質量發展要求，執行好穩健的貨幣政策，實現貨幣信貸和社會融資規模適度增長，加大對民營小微企業的支援，為供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。而作為河南金融業的主力軍，河南5家城商行的表現同樣值得期待。

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