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招商中證白酒選A還是C看你要投資多久?
- 2022-02-21
三陽開泰前面是什麼
在買基金的時候同一只基金我們會看到A份額和C分額,在不瞭解情況的時候會以為是不是投資風格不同,其實A份額和C份額在投資上市共同運作的只是收費情況不一樣。
基金公司作為組局者來發起和管理基金要收取一定的費用,怎麼收費就成了一個關鍵環節,A份額是前端收費,C份額是每天收取一定比例的費用,咱們就透過招商中證白酒來詳細講解一下。
招商中證白酒A類產品要素表(來源天天基金網)
招商中證白酒C類產品要素表(來源天天基金網)
A 類基金份額:在投資者申購時收取申購費用,但不從本類別基金資產中計提銷售服務費的,稱為“A 類基金份額”,A 類基金份額的登記機構為中國證券登記結算有限責任公司
C 類基金份額:在投資者申購時不收取申購費用,但從本類別基金資產中計提銷售服務費的,稱為“C 類基金份額”,C 類基金份額的登記機構為招商基金管理有限公司
根據招商中證白酒的招募說明說可以看到
(1)本基金A 類基金份額申購採用金額申購方式,投資者在一天之內如果有多筆申購,費率按單筆分別計算。申購費率如下:
申購金額(M) 申購費率
M<50 萬 1。0%
50 萬≤M<100 萬 0。5%
M≥100 萬 每筆 1000 元
(2)A類基金份額場內申購費率由基金代銷機構比照A類基金份額場外申購費率執行。
要重點說明一下這條:很多代銷機構申購費一折所以只收取千分之一
A 類基金份額的場外贖回費率按基金份額持有人持有該部分 A 類基金份額的時間
分段設定如下:
持有期限贖回費率:
N<7 日 1。5%
7 日≤N<1 年 0。5%
1 年≤N<2 年 0。25%
N≥2 年 0%
C 類基金份額的場外贖回費率按基金份額持有人持有該部分 C 類基金份額的時間
持有期限 贖回費率
N<7 日 1。50%
N≥7 日 0%
C 類基金份額的銷售服務費年費率為 0。10%。
一般而言,短期的A類費用高於C類,而在臨界點,兩者費用相同。
我們以小於50萬的投資金額舉例說明:
1、如果持有30天至1年,申購費1%,對應贖回費0。5%,合計1。5%,年費0。1%的C類需要15年才能達到,因此C類比A類划算;
2、如果持有1至2年,申購費1%,對應贖回費0。25%,合計1。25%,年費0。1%的C類需要12。5年才能達到,因此C類比A類划算;
3、如果持有超過2年,申購費1。5%,對應贖回費0,合計1。5%,年費0。1%的C類需要15年才能達到,因此15年以內C划算,15年以上A划算。
然而,小夥伴們需要注意的是,不少第三方
基金銷售
平臺,還是能夠見到最低一折的申購費,如上圖實際的申購費僅有0。1%,結論就會有不同了:
1、如果持有30天至1年,申購費0。1%,對應贖回費0。5%,合計0。6%,年費0。1%的C類需要6年才能達到,因此C類比A類划算;
2、如果持有1至2年,申購費0。1%,對應贖回費0。25%,合計0。35%,年費0。1%的C類需要3。5年才能達到,因此0。7年(也就是8個多月)以內,C類比A類划算,超過則A划算。
3、如果持有超過2年,申購費0。1%,對應贖回費0,合計
0。1
%,年費
0。1
%的C類需要
2費用0。2
,因此
超過
年以內C划算,
2
年以上A划算。
可以看到,申購費打折後,臨界點從3縮短了很多。
上述講解可以看出買基金儘量透過代銷渠道購買,招商中證白酒計劃投資超過兩年以上的選擇A份額合適,兩年內的C份額合適。