洗錢（MoneyLaundering）是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，透過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。

“洗錢”一詞，源於二十世紀初，美國舊金山一家飯店老闆發現骯髒的錢幣常常會弄髒顧客漂亮的手套，於是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。這只是狹義上的洗錢，廣義上洗錢還包括把合法資金洗黑用於非法用途，即把白錢洗黑，比如把銀行貸款透過洗錢用於購買毒品軍火等犯罪活動；又或把合法資金洗成另一種表面也合法的資金，以達到佔有目的，即白錢洗白，如侵吞國有資產。

通俗理解：

就比如八歲的你，在學校門口突然撿到了80塊錢，這80塊你想自己花，但一花肯定就會被你父母發現，就會被要求上交。那怎麼辦呢？

於是，你找到了學校門口賣烤腸的老爺爺，和他商量說和他做一個小生意，說你願意給他40塊錢，讓他送你回家，並再你家後要告訴你父母，說你放學幫他賣了一下午烤腸，你的40塊錢是他獎勵給你的，可以白賺40塊，老爺子當場就答應了。

然後到家後父母看到你辛苦賺了40塊錢就象徵性地收了你20，給你留了20，讓你自己花。於是你雖然賠了60塊錢，但是你可以光明正大的花這20塊，因為這20塊有了來由。

最後，我們把父母理解成國家，老爺子理解成洗錢中介，撿的80理解成非法所得，20塊錢理解成稅收。這整個過程就叫洗錢。

一、洗錢的主要形式：

1。現金走私。

在許多的國家並未建立現金交易報告制度，所以將犯罪收益透過走私帶入這類國家，然後存入銀行，是洗錢的重要方式。

2。將大額現金分散存入銀行。

一些國家建立了嚴格的現金交易報告制度，對於超過限額的現金交易，銀行必須向反洗錢情報部門報告。所以洗錢分子往往將大額現金拆分成低於報告標準的金額分散存入銀行，逃避監管。

3。利用現金密集行業。

越來越多的洗錢者利用現金密集行業進行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護，透過虛假的交易將犯罪收益宣佈為經營的合法收入。

4。直接購置各種動產或不動產。

直接購買房產、高價值交通工具、古玩、藝術品以及各種金融證券等，然後在轉賣中套取現金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金洗錢的主要形式：

5。利用證券業和保險業洗錢。

由於證券業交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且複雜，全球資本市場已經形成，這都為洗錢提供了最好的掩護，所以許多的洗錢犯罪是透過包括股票、債券、期貨在內的證券交易形式進行的。還有許多的洗錢者在保險市場購買高額保險，然後再將保費以退費、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實來源。

6。利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國

家和地區對個人資產過度的保密措施。

在某些國家和地區，要麼允許成立匿名公司，要麼對個人資產有著過度的保密措施，使得犯罪收入進入這些地區後，真實來源很容易被隱藏。

7。開展顯失公平的進出口貿易，甚至註冊皮包公司，開展虛擬交易。

透過開展一些與標的極不相稱的進出口貿易，實現洗錢的目的，或者是以皮包公司偽造的經營業績，把犯罪收入變成合法的經營收入，這也是犯罪分子常用的手段。

二、作為普通老百姓如何識別洗錢，避免捲入洗錢案件呢？

1。首先要遠離地下錢莊，選擇安全可靠的金融機構。

地下錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財產的安全。

2。主動配合反洗錢義務機構進行身份識別。

為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關係時：

1）出示有效身份證件或者其他身份證明檔案；

2）如實填寫您的身份資訊；

3）配合金融機構透過現場核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份資訊；

4）回答金融機構工作人員的合理提問。

3。個人不要出租或出借自己的身份證件。

千萬不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。最後，不要用自己的賬戶替他人提現。