我們都生存在一個相對固定的人群網路中。而我們常說的信用，指的就是在這個人群網路現有的協作關係之外，我們試圖預先儲存一份價值，在需要呼叫的時候，這份價值能夠及時釋放出來。所以信用往往是存而不用，但在未來的某個關鍵時刻它能讓其他人或者資源向你傾斜。而且我們希望這份信用資產不斷地保值增值。

怎麼讓一份資產增值？這是銀行家最擅長的事。所以這節課我們就從銀行家經營金錢的方式中，提取出了怎麼經營信用資產的心法，我們叫它銀行家思維模型。

這節課是由羅胖羅振宇來研發的，由羅胖本人來給你講。

下面我們開始。

你好，我是羅胖羅振宇。

今天我們的話題是：怎樣經營自己的信用資產？

首先我們要辨析幾個概念。今天我們要說的“信用”，和“魅力”，還有我們經常嘴裡說的“品牌”，這幾個概念有什麼不同？

雖然經常出現混用，但是你仔細感覺一下，在語感上，它們是不同的現象，而且背後是不同的社會網路。

信用是一種特殊資產

比如，我們說的“魅力”，是大規模陌生人之間的弱連線網路。而“品牌”則是大規模陌生人之間的強連線網路。而今天我們要說的“信用”，則是一個不同的概念， 它是熟人之間的強連線。

一個著名品牌，如果它僅僅是一個品牌，它跟它熟悉的使用者之間，沒有建立起一種叫信用的關係，那你想會發生什麼？如果遭遇重大丑聞，這個品牌很容易就垮掉了。但是有信用的品牌就不同，你就從身邊想，有信用的人即使做錯了事，也很容易獲得原諒。後面我們會舉例子。

當然，我們必須強調一句，在日常語言中，我們經常會混用這些概念。但是為了敘述方便，我們今天談論信用問題，就侷限在熟人之間的強連線。

那好，回到今天的主線，經營熟人之間的信用，是不是就是指搞好熟人之間的人際關係呢？

不完全是。

為了說明這一點，我們先來做兩個思想實驗。

第一個，比如你人生中遇到了一個關鍵性的選擇，特別重要，請問你會首先想到向誰徵詢意見？伴侶、父母、子女？其實未必是跟你最親的人，而可能是一個跟你關係沒那麼近，但是你特別信任的人。沒錯，這才叫信用。你發現沒有，信用跟熟悉、跟遠近，好像關係不大。

我們再來看第二個思想實驗，假如你要辭職去創業，你創業的夥伴就在公司身邊的人當中去選，你會勸誰跟你一起走？你可能會發現，也不見得是關係最好的人。

進行完剛才兩個思想實驗之後，你會發現，信用這個東西好像很奇怪，它既不是關係遠近，也不是關係好壞。好，那什麼是信用呢？

信用是一種特殊資產。它意味著，你願意承擔高昂成本或者潛在風險和他人合作。

為了方便理解，我們可以把一個人、一個組織的信用，看成是一個單獨的資產賬戶，和我們平常熟悉的財富賬戶、情感賬戶、品牌賬戶，是完全不一樣的、單獨的一個賬戶。

這個賬戶到底有什麼用呢？我們來舉個真實的商業案例。

蘋果公司的iPhone 4釋出後，這個iPhone 4裡面有很多蘋果公司引以為傲的設計，比如說邊框天線設計，但是萬沒想到，真的用到產品上之後，這些技術其實有一些缺陷，比如說有個使用者就給喬布斯寫信說：“我很喜歡你們釋出的 iPhone 4，但是用手一拿兩邊的金屬縫，訊號就沒了。請問，你有啥解決方案嗎？”

你猜喬布斯是怎麼回覆的？他說：“這麼拿手機訊號不好，那就別那麼拿手機。”

這句話如果放在一般的公司，你產品不好，還這麼傲慢，這馬上就是公關災難。

但奇怪的是，喬布斯怎麼就沒有問題？

如果你從公關技巧的角度去看這件事，那就永遠也理解不了到底發生了什麼。事實上，這就是我們剛才說的信用賬戶在起作用。

蘋果的信用賬戶裡存了什麼呢？有喬布斯創新的形象、獨特的性格、蘋果產品過去的成就，都在信用賬戶裡儲存了價值。所以，這件事的實質是什麼？實質上是對蘋果已經存得滿滿的信用賬戶的支取。

好了，理解了信用賬戶的存在，生活中的一些現象才能得到解釋。比如，我們身邊人有的人經常抱怨，為什麼我們犯了一樣的錯誤，你們原諒他但是不原諒我，這是不是不公平？明白了信用賬戶，你就知道，那個看不見，甚至無法計量的信用賬戶裡，你們的餘額不一樣而已。

那好，接下來我們就借用銀行家經常講的那些詞，來看看信用賬戶是怎麼運營的。是哪些詞呢？今天我們講三個，那就是保值、增值和槓桿。

保值

我們先來看第一個詞：保值。也就是說，你要往信用賬戶裡存什麼？

很多人第一反應就是知名度和美譽度，其實不是，這還是我們說的魅力賬戶。信用是一個極其複雜的訊號系統，它必須多個維度都非常靠譜。一個組織可以憑藉信用在銀行貸出上億的資金，私人之間的信用，也能讓你借到十萬二十萬，而那些願意和你合夥創業的人，更是相當於把一輩子的人生都交給你了。這些，單靠魅力是做不到的。

那怎麼才能形成信用呢？

舉個我自己的例子，我剛開始做羅輯思維節目的時候，有一位朋友就勸我說：“你想當網紅，你可不能這樣當網紅。你說話太多了，你說那麼多話，難免就有說錯話的時候，言多必失啊。”其實，他這麼說也是有道理的。

但是請注意，我那位朋友以為我要做個網紅，打造魅力。其實不是，我是在創業，創業者重要的不是魅力，而是信用。

每天說那麼多話，而且是每天精準的60秒，還有一週一小時的節目，這就像是使用者家門口的一家24小時營業的小超市，賣的貨不見得是最好的，但是靠譜，使用者確定性地知道，什麼時候去，都能買到什麼。這就是在一個熟人圈子裡構建信用最好的方法。

你就想，這麼多年下來，我的使用者聽我說話多了，就知道，羅胖這個人，他的知識邊界在哪裡，高明能到什麼地步，犯蠢又能愚蠢到什麼地步。長期以來，使用者會對我的行為有一個大致的判斷。你看，多說話是建立魅力的災難，但是對於建立信用來說，這是最好的武器。

但是請注意，我這裡的重點不是要勸告你要多說話，而是告訴你，傳遞的資訊要複雜，維度要豐富。你想在什麼人群中建立信用，就一定要讓他看到你的多個側面。不見得每一個側面都光彩奪目，但是每一個側面都要讓他們看到真實性和確定性。

很多人在日常生活中，其實很不注意這種信用賬戶的積累。

我舉個例子，比如說：有的人在正式場合穿得很光鮮，但是在私下場合和熟人在一起的時候，就穿得衣衫不整，邋里邋遢。再比如說，有的公司的老闆，如果有重要客人來訪，那他就會通知大家緊急打掃衛生。如果平時沒有重要客人，辦公室裡一團糟他也不說一句話。

這種行為表面上看當然無可厚非，因為要在陌生人面前展示魅力嘛。他符合我們說的魅力的定義，那是要在超大規模的陌生人面前建立弱連結。但是他們忘了信用這個賬戶，他忘了這個維度，就是身邊的人看在眼裡，知道你這個人其實是表裡不一的，至少對身邊人是沒那麼在意的。這些人這麼做，在面對陌生人的魅力賬戶里加分了，但是在身邊熟人的信用賬戶裡減分了。

所以，如果你要在信用賬戶裡儲存資產，身邊的熟人其實比陌生人更重要，也就是說，對待強關係，應該比弱關係要更加周到。至少你要做到表裡如一。

舉個例子，2016年，順豐快遞有一個小哥在送快遞時與一輛車發生刮蹭，司機就對快遞小哥連續扇了好幾個耳光，影片傳到網上後，輿論非常激憤。當天晚上，順豐的老闆王衛就發朋友圈說：“我王衛向著所有的朋友宣告！如果我這事不追究到底！我不再配做順豐總裁！”

後來，果然就追究了。順豐上市，王衛還特地把這位快遞小哥帶去敲鐘。他在用這一系列行為向員工、向身邊的熟人，傳遞一個訊號：你們出事，企業不會不管。

你看， 對身邊的人、對強關係，更要維護自己的信用，這是對信用的保值策略。

增值

接下來，我們還是借用銀行家的術語，來看下一個策略，就是對信用賬戶的增值策略。

有個段子是說銀行家的——

銀行家的孩子問他爸：“你是怎麼賺錢的？” 他爸說：“現在你去，把冰箱門開啟，把肉拿出來。拿出來了吧，現在你把肉再放回去。” 他爸問：“你百分之百把肉都放回去了嗎？” 孩子說：“對啊，百分之百都放回去了。” 這個時候他爸說：“現在看看自己的手，它有沒有油。”

對，這就是銀行家賺錢的方式，他大規模地彙集了別人的錢，這個過程中自己就能沾上一手油水。

信用資產的增值是一樣的道理，你也可以透過貼近別人的信用來增進自己的信用，沾上別人信用的油水。和有信用的人和機構站在一起，他們的信用會多多少少地轉移到你的身上。

說到這，很容易引起一個誤解。我儘可能多地和那些高大上的、閃亮的人和機構在一起，這樣他們身上的信用，是不是就能傳到我身上？確實有一部分人就是這麼幹的，他們逢論壇必到，見了人就發名片，就合影就搭訕，他們就是在經營所謂的人脈和信用。其實，這怎麼可能建立得起來，因為這是集郵，是無止境、無邊界的在蒐集，這是不可能建立起信用的。

我們用什麼樣的方法和合適的人，一起建立信用互相背書的群落呢？那我推薦一種思維方式，我稱之為“覓食思維”，就是尋覓食物的思維，簡單說就是找東西吃。你看，找東西吃，這是每一個人的剛性需求吧，但是有約束：

第一， 你希望你的食物來源，相對穩定；

第二， 你的肚子就那麼大，所以你吃什麼也得適量：

第三， 你有自己口味上的偏好，這個食物和你的偏好還得匹配。

請注意這三個關鍵詞：穩定、適量和匹配。也就是說，你想形成自己的符號聯想群，你要穩定地和數量適當、形象匹配的信用個體在一起。

下面我們就舉自己的例子來說明這個問題，就拿我們做的得到App來說，我們和老師合作就追求這三個關鍵詞。

首先追求的就是穩定性。

我們和入駐得到App的老師約定了“獨家對獨家”的原則。也就是某位老師的課程，我們邀請到了，只能獨家給我們，而這個知識領域，我們也只邀請這一位老師。這個原則，就讓我們和老師之間的合作關係變得非常穩定。在市場上，就有了“得到系老師”這個獨特的身份認知。

但是，第二個關鍵詞又來了，“得到系老師”能很多嗎？不行，必須適量。因為數量一旦多了，“得到系老師”互相做信用背書的效用就會遞減。這一方面是為了追求絕對頭部的市場地位，另一方面，也是為了讓“得到系老師”的身份成為稀缺資源，互相信用背書的效用更強烈。

好了，還有第三個關鍵詞，除了穩定和稀缺之外，還得匹配。

我們邀請老師，有一系列的價值觀標準。比如，我們傾向於邀請實力派的老師，而不是名人大V；我們傾向於科學主義的老師，講怪力亂神風水算命的老師，我們就不會請；我們傾向於專業主義，跨界打劫的萬金油老師我們也不會請，等等。

只要堅守穩定、適量和匹配這三個原則，時間一長，得到App就會在它的使用者中積累出一筆信用資產。而且每位“得到系老師”都能夠被其他老師的信用賦能，這是一個持續增值的良性迴圈。

所以，這是讓信用資產增值的策略：和有信用的人和機構站在一起。

加槓桿

最後，我們來看信用資產的第三個運營策略：怎麼增加你的信用資產？銀行家經常說 “加槓桿”。

什麼是“加槓桿”？就是用一個起始的微小因素，撬動更大的因素和系統，獲得紅利的過程。

做對了一件事，打動了一個人，這就是他手頭的槓桿，憑著這根槓桿，他又有機會，有資源，所以又做對了另一件事，又說服了更多的人。這就迴圈往復，最後累積成很大的成功。這是財富資產，貨幣資產。那信用資產呢？其實它也有類似的效應。

信用資產的槓桿，就是形形色色的傳媒。比如寫微信公眾號、做公開的演講分享等等，這些動作的本質，都是把一份工作的效用放大很多倍。你寫了一篇文章，看到的人可能上萬。這就有信用的槓桿效應了。

不過，在這裡，我要做一個反向的提醒：加對了槓桿，有紅利；但是加錯了槓桿，或者控制不住槓桿，那是信用的災難。

舉個例子，中秋節前夕，很多公司都要給大客戶、供應商、各界朋友送月餅。對於公司來講，就能透過它們對自己緊密的合作者表達一份祝福，這是很划算的信用槓桿，對吧？

但事實上，這根槓桿非常容易失控。

比如，對方可能同時收到很多份月餅，你送的這份，壓根就被忽略了。再比如，你是一家號稱有創意的公司，對方會覺得，你這麼有創意的公司，怎麼能就送一份普通的月餅呢？一點創意也沒有。你看，你公司形象被這根槓桿破壞了。再比如，月餅最終沒有被吃掉，而是過期了，對方只能把它丟到垃圾桶。在丟的那一刻，他想起了你的公司，這個扔掉的動作，其實直接造成了你的公司在他心目中信用資產的貶值。

再次強調一下，建立信用，和一般性獲取熟人的好感，是完全不同的兩件事。它釋放的是一套複雜資訊，建立的是維度豐富的連線。如果你啟用的槓桿，不能把這種複雜性和豐富性也複製出去，加槓桿的行動往往效果適得其反。

這是第三個策略： 在有槓桿效應的地方，加大信用投放，並且對槓桿保持警惕。

總結

好了，最後總結一下。

怎麼經營自己的信用資產？

首先，你得意識到，每個人、每個機構在社會網路裡，是有多個賬戶的。財富、魅力、品牌、信用，分屬於不同的賬戶，運營的策略也各不相同。

第二，信用是熟人之間的強連線。對待身邊人，熟悉的人，要比對待陌生人更加謹慎和善意。

第三，信用的增值，來自於信用個體的互相背書。你可以按照穩定、適量、匹配的三原則，來構建自己這個符號的聯想群。

第四，信用是可以複製的，但是隻有當它內在的複雜性和豐富性，可以一起復製出去的時候，這才是可靠的信用槓桿。

好，這個話題我們就講到這裡。

想想身邊你覺得最有信用的人，他是怎麼積累信用的？歡迎你在留言區和我們分享。